近年来,郑州市经济不断发展,城市化水平不断提高,居民的消费能力不断增强,个人消费信贷得到了快速发展,并初步形成了以住房按揭贷款为主,多种贷款品种并存的消费贷款业务体系。郑州市工行个人消费信贷业务的经营规模和市场占比处于同业领先地位,但随着国家调控政策的不断增强、同业竞争逐渐加剧,业务发展受到了严重制约,暴露出不少问题。市场的需求和企业发展的压力,对郑州地区工行的个人消费信贷业务提出了更高的要求。　　 个人消费信贷是指以刺激消费、提高居民生活水平为目的,用居民未来收入作担保,由金融机构向消费者提供的以特定的商品为对象的贷款。经过十几年的发展,郑州市工行个人消费信贷规模持续增长,贷款品种逐渐丰富,发展条件日趋成熟:组建了专业化的经营管理体系、相对成熟的产品体系、比较完善的制度体系、先进的科技平台和严谨的风险管理体系,初步走上了制度化、规范化、集约化发展的道路。个人消费贷款存量及新增余额均居同业第一位,整体经营效益不断增强,客户结构得到优化,资产质量保持优良。但面对复杂多变的政策调整和激烈的同业竞争,郑州地区工行个人消费信贷发展中存在的业务流程复杂、产品发展不均衡、营销手段落伍、专业队伍不强、风险管控力弱等问题逐渐暴露,严重制约了个人消费信贷的持续健康发展。　　 为促进郑州地区工行个人消费信贷的发展,需要进一步提升个人消费信贷管理的战略高度;加快个人消费信贷业务产品创新并拓宽服务领域;丰富个人消费信贷渠道,简化流程优化服务管理;强化个人消费信贷业务队伍建设,提升市场营销能力;完善个人消费信贷业务的考核机制以提升信贷队伍素质;提高个人消费信贷业务的风险防范意识和管控水平,树立科学的风险观,完善风险管理模式,认真落实贷前贷时贷后的“三查”制度,严控信贷风险;丰富担保手段来防范借款人的信用风险,借鉴西方发达国家在实行住房抵押贷款证券化方面的先进经验,加快住房抵押贷款的资产证券化进程,并积极探索资产证券化的有效途径,以提高资金流动性增加业务收益;实现郑州工商银行个人消费信贷的发展目标。