随着我国经济的高速发展，商业银行通过股份制改革，引进境外战略投资者，经营管理逐步同国际接轨，个人银行业务得到高度重视。作为个人消费信贷业务代表的信用卡业务由于有丰厚的利润，国内银行对其的重视程度越来越高，竞争日益激烈，同时也因其不依存于银行营业网点和分支机构经营的特点而成为2005年后外资银行首先进攻的金融业务。当前，中国信用卡市场己进入了“战国时代”，各家银行为抢占信用卡市场、争夺客户，不断加大营销力度，各种营销手段层出不穷，信用卡业务领域的竞争日趋白热化。在日益严峻的市场竞争态势下，如何通过不断提高客户服务水准来巩固市场，争取客户，进而扩大市场占有率，是每个发卡银行都面临的一个大问题。因此，结合我国信用卡客户的实际情况，有效的实施客户关系管理具有重要的现实意义。　　 本文首先对国内外商业银行普通客户关系管理现状进行了对比研究，提出国内银行CRM存在的主要问题和发展必要性，并对信用卡业务发展和客户关系管理现状进行了阐述和分析；其次，在已有信用卡客户信用评级的基础上，结合行为评分提出了组合信用评估模型，用以反映客户的实时信用程度，并进行了实证研究；第三，在实证结果的基础上，选取账户活动程度、还款方式以及参考行为评分的客户实时信用分数作为测度指标对信用卡客户进行细分，并根据每一类客户的特征做出了相应的差别化管理策略；最后，结合经典市场营销理论和国内信用卡业务现状，本文设计了一套适合我国国情的信用卡营销组合策略，希望在信用卡业务的经营实践中起到一定的参考作用。