随着《“健康中国2030”规划纲要》的实施,商业健康保险的发展迈向新的阶段,健康保险保费收入逐年提高,市场健康保险产品种类也逐渐多元化,但目前存在商业健康保险覆盖率、赔付金额、参保率都处于较低水平等问题,我国健康保险的需求受到多种制约因素。国内学者普遍研究是人口结构、政府角度分析商业健康保险投保意愿的影响因素研究,但无法解释现实生活中人们非理性的投保行为,因此根据国外国内有关行为经济学视角下关于投保决策心理过程的研究,探究行为因素对商业健康保险的投保意愿影响。本文借助行为经济学设计实验,分析投资保险的行为决策影响因素,从实验经济学角度为我国商业健康保险的发展提供一些有意义的参考。本文利用个体心理模糊性和羊群效应对购买商业健康保险意愿的影响进行实验设计,有参照组与对比组,分别设置（模糊性vs风险已知）×（无羊群效应,羊群效应类别,羊群效应类别+平均财富）六组实验,并且控制实验中的经济环境和相关变量。根据行为保险需求模型和框架实验要求设计保险合同,实验的设计目的是在研究相同的初始财富水平、不同的风险程度以及不同保险赔付不同（不投保不赔付）,分析个体心理模糊性、羊群效应对投保决策的影响,然后再利用模糊性效应与羊群效应行为金融学对人们投资商业健康保险的意愿进行分析。其中,个体心理模糊性研究的是在事件发生概率未知的环境下,被试者会根据个人主观判断所做出哪种投保选择,这里事件设计为患病的风险。羊群效应是通过个体从众心理,分析被试者是否会在投保过程中因为其他被试者的决策而改变自己的投保决策,使投保决策变得更加理性。数据分析的方法选用的是Wilcoxon秩和检验、Logistic模型以及方差分析。总结结论并且根据结论提出政策建议。结论分别有:第一,排除羊群效应的情况下,相比于患病风险已知人们更倾向在患病风险模糊的情况下选择购买健康保险,并且会在患病风险模糊的条件下选择较大金额的健康保险。有羊群效应的情况下,被试者愿意在风险已知的环境中购买更大金额的保险。第二,羊群效应对投保决策有正向影响,有羊群效应的对比组比无羊群效应的基准组会选择投保金额较大的健康保险。第三,个体异质性也会对投保决策产生显著影响,分别体现在学历、性别、家庭年收入、兄弟姐妹个数、是否投资过商业健康保险上面。第四,患病风险越大,人们越偏好购买更大金额的健康保险来保障自己的财富。