改革开放以来，我国一直致力于金融业的改革和发展，在银行商业化改革、发展融资市场、金融多元化方面取得了显著成就，并形成了一个分业管理体系下，较为完整的金融体制框架。但是由于各种历史、体制的原因，我国的银行业一直存在着许多隐藏的问题。面对即将加入的WTO，我国整个金融系统都面临着挑战，尤其是关系到国家命脉的大型国有商业银行，其能否顺利完成进一步的商业化改革和国际化转变，在竞争中增强国际竞争力是问题的关键。在本文中，主要探讨了我国银行在加入WTO前后所面临的各种问题，并试着寻找相应的解决对策。 在第一部分中，简述了我国银行业形成和发展的历史过程，介绍了我国国有商业银行在我国金融行业中的重要地位，并进一步指出国有商业银行因体制等原因造成的历史包袱和现行经营和监管的缺陷。通过与全球其他大的银行比较可以发现，我国商业银行的综合实力和竞争能力相对较弱，在税前利润、实际利润增长率、资本利润率、资产收益率等反映经营效益的指标排名中都属于世界同业中等偏下的水平。究其缘由，主要有产权属性不明晰，计划经济体制所遗留下的组织架构无法适应现阶段市场经济发展需要，国有企业经营亏损的转嫁，尚未完善的银行企业化制度，以及信用观念的淡薄与法制精神的缺失等等因素。而与此同时，进入我国的外资银行和金融机构在经营规模和业务范围上正不断扩大，并将利用它在规模、体制、管理、信息数据处理和咨洵服务、中间业务、政策法规、用人机制上的优势，于中国加入WTO的今后几年内对我国银行业构成全方位的冲击和挑战。 在第二部分中，主要讲述加入WTO后中国银行业面临的挑战。世界贸易组织是致力于建设国际贸易规则，促进国际贸易自由化和提高各国贸易政策的透明度的国际性组织。随着以信息技术为基础的经济贸易全球化进程的加速，为了在新兴的全球性的市场中占有一定份额，我国已积极准备加入WTO。金融市场的开放，执行金融服务贸易协定(GATS)的相关规定，已是大势所趋。考量了世界银行业的发展趋势，比较了中外银行各自的优势后，可以看到我国商业银行需要面对的是来自国外成熟的金融市场中，有着成熟的服务管理经验的金融业者的冲击和挑战。根据1999年3月1日生效的新的《金融服务贸易协议》的要求，在进入WTO后，我国将对外开放银行、证券、保险和金融信息市场，并与外国同业在享有同等权利的基础上进行竞争。目前竞争的重点首先在中间业务：由于我国商业银行中间业务的起步较晚，科技服务手段落后，严格的分业管理等因素，使中间业务的发展受到了极大的限制，从业范围窄，创新能力差，金融产品单一，为市场提供智力服务而从中收取手续费为主的业务很少，由此带来的直接结果是盈利能力低且缺乏专业经验。其次，在投资银行业务方面：中国目前还没有一个发展成熟的严格意义上的投资银行。其它的竞争点还有批发和零售业务等方面。竞争给我国金融业带来许多的风险，也会使国有商业银行失去部分原有的市场份额。 但竞争机制的引入和对外开放的加强也给中国银行业带来新的机遇。在文章的第三部分中，主要论述了加入WTO可以从很多方面推动我国银行业的改革和发展。它既有利于改善银行系统运作发展的外部环境，又将利于国有商业银行市场运行机制的根本性再造，。在促进我国金融体制改革深化的同时，促使国有商业银行向国际标准接轨。加入WTO还将有利于学习和借鉴外资银行的先进管理经验，提高自身的经营管理水平，有利于拓展海外金融业务等，为实现跨国经营提供了机遇。在不可避免的激烈竞争面前，我们应充分利用本土经营，文化背景，固有资产规模等方面的优势采取积极的对应策略。包括战略优势地位的维持，银行间协作联合，自身的不断完善，在新业务领域主动与竞争者对抗等等。同时，在竞争的基础上应积极开拓与外资银行多个领域间的合作及互补，以达到提高竞争实力，降低风险，促进业务多元化发展的目的。另外，本文还从宏观政策调整的角度探讨了加入WTO后国有商业银行发展的方向，以及最优化地进行金融资源配置的可能性。 结语：中国加入世界贸易组织后，来自外国金融机构的竞争压力和挑战是空前的，但只要我们认真准备，积极应对，并抓住WTO带来的巨大机遇，就完全能够在激烈的竞争中立于不败之地。