在2008年全球金融风暴中,我国制定了科学有效的应对策略,从而将经济损失降到最小。金融活,经济活;经济强,金融强。金融业在现代经济中有核心支柱的作用,是我国制造业进行融资的重要渠道,对国民经济具有重大价值意义。然而,金融业的发展容易受到诸多因素的影响,比如银行的长远性发展、资产基础的稳固程度等,金融的不健康发展也会阻碍国家经济的平稳增长。2017工商银行年报显示,该行出现不良贷款余额、不良率“双降”的情况。作为资产规模最大的国有商业银行,其不良贷款率已经连续6个季度下降,信贷风险防控效果非常好。因此,研究分析工商银行不良贷款影响因素,对化解不良贷款、降低不良贷款率有一定的指导意义。本文首先介绍研究背景及意义、研究方法、创新与不足之处等,通过综合分析国内外学者对于不良贷款率影响因素的研究,明确不良贷款的定义与分类,确定各量化指标。然后对中国工商银行不良贷款情况进行介绍,并进行理论分析。之后又利用实证分析,选择回归模型验证相关关系。宏观经济变化、银行自身经营好坏对于工商银行不良贷款率的影响较大,如果经济能够发展良好、宏观调控得力,工商银行自身规模扩张适度、盈利增强,其不良贷款率自然就低。行业发展情况也对工商银行不良贷款率产生影响,如果行业良性、平稳发展,工商银行不良贷款率也会降低;根据回归结果,又验证了不良贷款率的滞后性。最后根据研究结果,对政府行为、监管部门和银行机构提出一些建设性的意见。政府部门应坚持市场化原则,促进经济发展;打造全方位社会诚信体系,优化金融环境;与金融机构加强沟通,及时交换信息,提高金融效率。监管部门要摸清风险底数,适时调整监管政策,充分利用处罚结果,对经常出现问题的机构予以严厉惩治。银行要加大清收力度,采取多元化手段处理不良资产;加强贷款管理,防止不良贷款得到清理之后,又出现新的不良贷款;加强与司法部门加强合作,提高执行效率。