随着社会的发展以及城镇化进度的推进,我国农村居民用于生产投资与消费的资金不断上升,给农户带来了极大的负担。农户自身所拥有的资金无法充分满足生产投资需求与消费需求,农户不得不进行借贷。而金融机构为了确保自身利益最大化,并避免坏账风险的发生,会对农户的资质进行严格的审查。经过慎重考虑,通常会筛除资质不合格的农户,以及根据农户资质确定贷款金额。在这样的现状下,农户的贷款需求无法得到满足,导致造成信贷约束。当农户遭受信贷约束后,将会对农户福利水平的提升造成极大的困扰。农村金融是带活农村经济,解决农村地区发展不平衡不充分的重要抓手,对于提升农户收入与消费等福利具有重要的作用。我国目前农村金融体系与金融市场在不断完善,但是其发展依旧相对滞后,金融服务提供有限,农户的金融需求无法被充分满足。因此了解目前农户信贷约束情况与福利水平,探究信贷约束对于农户福利的影响状况以及在不同渠道与不同福利层次下信贷约束对于农户福利水平的影响状况,对于进一步完善农村金融市场,提升农户福利有较为重要的作用。本文基于阿克苏地区的实地调研数据,对农户个体特征、经营特征、借贷情况及福利水平进行描述性分析,通过借贷情况识别信贷约束,进而分析当农户处于不同特征及不同福利层次下信贷约束分布特点。利用多元线性回归与分位数回归研究信贷约束对不同福利水平农户的影响。将信贷约束按照借贷渠道的不同进行分类后,通过多元线性回归与分位数回归研究不同借贷渠道下遭受信贷约束对处于不同福利层次农户的影响。本文研究结论主要为:样本农户中有94户遭受信贷约束,占样本农户总数的20.35%,占有借贷需求农户的31.65%。正规金融信贷约束、非正规金融信贷约束与混合金融信贷约束占遭受信贷约束农户的40.43%、36.17%与23.4%。受到正规金融信贷约束的人数最多,占据比例最大。基于多元线性回归法可以得出,当农户遭受信贷约束使得农户福利（生产性收入、非基本消费支出、生产性固定资产）分别降低12.79%、19.28%与12.81%。未区分渠道信贷约束对农户非基本消费支出的影响最大。当农户遭受不同渠道信贷约束使得生产性收入降低13.55%、8.25%与18.36%,使得非基本消费支出降低11.31%、16.67%与22.26%,使得生产性固定资产降低10.52%、9.75%与11.3%。在区分渠道信贷约束的情况下,遭受双重渠道信贷约束对农户福利的影响强于单一渠道信贷约束。基于分位数回归法可以得出,随着福利水平的提升,遭受信贷约束使得农户福利绝对损失总体呈现增长趋势,相对损失总体呈现降低趋势。农户遭受不同渠道信贷约束时,对于不同福利水平的农户的影响具有差异性。根据以上结论,给出如下建议:优化农村金融机构信贷管理模式,强化贷款保障力度;不断创新金融机构服务与产品,拓宽业务应用领域;提高农户金融能力,培育新型农民;强化对农村地区金融服务扶持力度,进一步健全农村金融市场;加强引导非正规金融规范化发展,建立非正规金融与正规金融的高效衔接机制。