高额医疗费用保险是补充医疗保险中的一种重要形式,它的保险责任是对基本医疗保险支付限额以上,合理必需的医疗费用进行补偿。现在大部分企业职工加入了城镇职工基本医疗保险,基本的住院医疗费用可以由基本医疗保险解决。但是像各种癌症、器官移植等重大疾病和手术的花费,动辄数十万计,而基本医疗保险的赔偿上限一般为当地社会平均工资水平的四倍,只能解决其中的一小部分,剩下的部分只能依靠高额医疗费用保险来解决。虽然高额医疗费用保险拥有广阔的潜在市场,但在实际经营中仍然面临诸多困难,其中有社会认识的问题,有配套法律法规的问题,也有经验和数据积累方面的问题,但更主要的还是精算技术上的制约:医疗保险不同于普通寿险产品,需要以金融、法律、科技、医疗管理等众多学科为基础来开发新险种,而费率厘定更有赖于大量的专业研究,需要充足的数据和周密的测算来支持。我国商业医疗保险起步晚,基础数据少,专业研究薄弱,使得医疗保险产品的推出在测算和应用上有一定的难度。因此,综合多学科的基础知识,针对高额医疗费用保险的现状,对其费率厘定的精算方法进行理论上的探讨,具有很强的现实意义和实用价值。本文对高额医疗费用保险的定价方法进行了探讨。论文在行文过程中始终以“高额医疗费用保险定价方法”为核心贯穿全文,论文由前言和四个章节组成,其基本思路和结构安排如下:前言部分主要介绍了本文的研究目的、意义和方法,描述了我国医疗保险的现状、社保现行政策的缺陷、商业健康保险相应产品的发展机遇,介绍了高额医疗保险产品的概念、作用、目前的费率水平和费率恶性竞争的不良现状及其产生的原因。论文的第一章是整个论文的基础和铺垫,分为四小节。第一节简单介绍了高额医疗费用保险的产品形态,并分析了高额医疗费用保险区别于其它医疗费用保险的特点,包括了起付线、赔付限额和赔偿比