随着中国金融制度改革的不断推进,依托通信、计算机技术的互联网科技不断发展,中国在金融领域的数字化创新层出不穷,市场中的企业和个人获取金融资源、享受金融服务的便捷性显著提高,时间成本、人力成本大幅度减少。特别是近十年来,数字金融地繁荣深刻改变了我国传统金融市场秩序和反应机理,金融服务广度延伸扩大,金融服务深度进一步加强。在此背景下,我国商业银行作为金融体系的重要组成部分,其经营发展和风险控制均面临着一系列的机遇和挑战。国内外围绕数字金融、商业银行风险管理等领域开展了大量深入研究,但数字金融发展对我国全国性商业银行的影响特别是对风险偏好影响研究还较少,实证研究更是处于相对空白的状态。本文通过理论研究和实证研究方式,论证数字金融的发展给商业银行风险偏好带来的影响,在这两种方式研究分析的结论之上,从政策监管角度和银行内部控制角度两个角度出发,分别给出本文的提议。理论研究方面,本文首先是从经营视角出发,从逻辑上分析数字金融的发展对商业银行盈利模式的冲击。然后从风险控制视角出发,分析数字金融的发展对商业银行风险偏好的影响。实证研究方面,本文以国内A股十家上市银行作为研究对象,通过查询其2011-2018年公开财务报表,分析各类财务指标,最后选定存贷比和加权风险资产占比两个指标,加权创设风险偏好加权系数（y）这一指标,来对商业银行风险偏好进行衡量。通过北京大学数字金融研究中心,国家统计局网站渠道,获取业内权威认可的数字金融普惠指数和分别代表市场环境、市场信心、银行盈利能力的三项指标作为模型的解释变量。最后对短面板数据进行实证,经过计量方式的检验和比较,选用随机效应模型进行实证,并进行了稳健性检验。本文得出结论,商业银行风险偏好受数字金融发展影响,且为正向的影响。数字金融的发展,极大地增加了银行业市场竞争力,同时也降低了银行获利能力,从而促使银行主动提高了风险偏好。本文的创新点主要表现为两处。一是方向上创新,目前国内对数字金融的实证研究还不多。另一方面,关于数字金融的发展,对国内商业银行风险偏好的影响领域研究还较少。二是实证上创新。本文创新性地通过加权新建了风险偏好衡量指标作为被解释变量,选取数字金融指数等作为解释变量开展了实证。本文还存在一些不足。数字金融的发展对商业银行风险偏好的影响如何反应到商业银行的风险控制指标以及如何反应到经营绩效上,还需要进一步研究。