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寿险不可抗辩条款在保险业发达的国家已经是很成熟的保险制度。而我国《保险法》出于保护保险人利益的考虑,迄今为止尚未对该条款加以明确规定,带来不少弊病。近年来,我国寿险业务有很大发展,被保险人权益保护问题日益突出。为适应现阶段寿险行业发展的需要,加强被保险人合法权益的保护,需要完善对不可抗辩条款的保险立法。
本文从保护被保险人及其受益人利益的立场出发,运用比较分析法、案例分析法等研究方法,探讨了不可抗辩条款的诸多理论和实践问题。
文章正文除引言及结论外,共分为五章。
第一章介绍了寿险不可抗辩条款的基本原理。首先分析了人寿保险的特征,指出不可抗辩条款是寿险合同的特有条款,接着概述了该条款的历史渊源、基本涵义,最后探讨了该条款的从约定向法定的演变。
第二章论述不可抗辩条款的设立根据。本章一方面分析了不可抗辩条款的规范目的,进而总结了该条款在实践中的基本价值;另一方面从公共政策的立场探讨了不可抗辩条款法则,指出了两者之间的密切联系。
第三章剖析了寿险不可抗辩条款的适用及其例外。首先探讨了不可抗辩条款的适用范围,指出了该条款适用的例外情形,然后分析了团体寿险中该条款的适用;最后专门研究了欺诈情形下不可抗辩条款的适用问题。
第四章探究保险人在不可抗辩条款下的可抗辩期间。首先研究了可抗辩期间的法律性质,进而剖析了可抗辩期间的意义和决定因素,最后探讨了可抗辩期间在一般情形下和保险复效时的起算问题。
第五章反思我国的不可抗辩条款立法问题。一方面总结了我国保险立法规定不可抗辩条款的争论观点,指出我国应规定不可抗辩条款;另一方面提出了在我国《保险法》中构建不可抗辩条款的具体建议。