银行业作为国家金融体系的主力军,其发展状况影响着我国国民经济健康的发展。因此,银行贷款业务的稳定发展,对于国民经济持续健康繁荣起到了保障作用。然而,目前贷款违约现象频发、贷款逾期还款率增加、贷款不良率升高等问题,使银行业未来的生存环境和发展环境变得更为严峻,同时也引起了政府监管部门和银行业的高度关注。因此,研究银行不良贷款产生原因和防范措施,对于预防和化解不良贷款具有一定的理论和现实意义。本论文首先研究了不良贷款出现的背景和意义,梳理了国内外理论,阐述了不良贷款的定义、影响等。其次,本论文选择X市工商银行分行作为研究对象,在分析数据和探究案例的基础上,以基础端作为分析的出发点,找寻不良贷款形成的主要原因,主要原因分为外部原因和内部原因两大块,外部原因包含以下几点:一是利率市场化的影响;二是借款企业道德风险的影响策;三是银行所在地区非法融资的影响;四是监管公司管理水平的影响。内部原因包含以下几点:一是防范风险的意识较为淡薄;二是经营指导思想偏移,经营理念激进;三是未建立完善的内部信用评级制度。同时对不良贷款的危害和处置手段进行了分析。最后在理论分析和案例分析的基础上,提出了预防和化解银行不良贷款的建议,主要包括强化贷前授信审批工作管理、完善内部信用评级制度、增设贷后管理中心,补偿贷后管理短板、改变贷款奖励模式、利用大数据构建即使风险预警系统、提升不良贷款的处置率、加强信贷队伍能力建设。