我国农业发展正处于从传统农业向规模化产业化农业转型的攻坚时期,亟需大量的农业生产资金。农户的自有资金通常无法填补农业生产发展的资金缺口,而其可依赖的外部融资渠道资源有限且受到诸多条件限制,因此融资困难成为阻碍农业现代化和新型农村建设的首要障碍。农村土地承包经营权抵押贷款作为创新的融资手段,以资产换资本的方式,盘活了农村价值较高的土地资产,能够有效地解决农户资金短缺的问题。十八届三中全会以后,农地抵押贷款进入从个别试点到全面推行的阶段。农户作为最直接的受益者,其参与意向很大程度上决定了这一新型融资方式的市场潜在需求,因此农户参与意向的影响因素便成了目前学者们关注的重点。本文基于风险认知理论与计划行为理论,分析了农户对农村土地承包经营权抵押贷款参与意向的形成路径。首先研究了农户关于农地抵押贷款的风险认知,将其分为法律政策风险、贷款要素风险、抵押土地风险和还贷风险四类,并将其与农户的过去行为经验一同纳入模型,结合农户行为态度、主观规范、知觉行为控制和贷款参与意向等变量构建了扩展的计划行为理论模型,研究影响农户对土地抵押贷款参与意向的因素,并利用调研数据进行了实证分析。此外,本文还检验了农户行为态度和知觉行为控制两个变量在农户参与意向形成模型中所起的中介作用。本文运用结构方程模型(SEM)分析方法,首先将问卷调查数据进行梳理和统计,对问卷量表、测量模型的信度和效度分别检验,并通过模型拟合结果对结构模型进行修正,确定各个变量之间最终的模型结构,并得出以下结论:在农户对农地抵押贷款参与意向的研究模型中,农户的风险认知来自多个方面并对农户参与农地抵押贷款的意向存在直接显著的负向影响,亦存在间接作用;农户对土地抵押贷款的态度正向影响其参与该新型融资方式的意向,并且是农户风险认知作用于参与意向的中介变量;农户对重要他人的依赖、对交易费用、信息获取等的控制能力以及过去贷款经验均正向影响农户对抵押贷款的参与意向,但过去行为经验与知觉控制变量之间不存在显著的关系,即过去贷款经验和参与意向之间不存在中介效应,两者之间的直接影响也相对较弱;研究构建的扩展模型对农户参与农地抵押贷款行为意向的形成具有较好的解释能力,反映了农户从信息认知到意向形成的心理决策过程并揭示出其中的关键环节,为农地抵押贷款的制度完善和全面推广提供了重要的理论依据及合理建议。