中小企业是国民经济和社会发展的生力军,是建设现代化经济体系、推动经济实现高质量发展的重要基础,也是扩大就业、改善民生的重要支撑,在国民经济建设中发挥了重要作用,对增强我国经济的长期竞争力意义重大。但从实际情况来看,中小企业融资难和融资贵的问题日益突出,在很大程度上钳制了中小型企业的进一步发展,从而间接性的导致我国地方性的经济增长速度过慢。所以,尽快解决中小型企业融资问题,既是就业、居民收入增长的基础,也是居民预期、社会预期的基础。本研究主要是针对于中小型企业贷款难问题进行全面分析,选择株洲市的部分中小型企业作为研究对象,在全面梳理中小企业贷款产品开发现状的基础上,指出了中小企业贷款难的主要原因是担保贷款产品单一、贷款成本较高、银行信贷业务局限性大、担保机构综合实力不强、企业竞争力偏弱、社会政策方面不完善等。运用企业生长周期理论和产品生命周期理论提出担保贷款产品创新设计,以及基于4p营销理论的产品营销策略。提出了金融机构应加大针对于中小企业的担保贷款产品创新力度,降低对于中小企业的融资门槛,加强对担保贷款产品的风险控制和产品实施效果的动态监测,不断进行产品完善;其次,中小企业应该提高自身核心竞争力;再次,我市政府应该加大对我市中小企业的扶持力度,对我市当前所现行的担保监管机制进行整改与完善。