论文部分内容阅读
P2P借贷是pccr to poor lending的缩写,最近这些年,在全球化的背景下,基于互联网的一些新的金融产品进入了中国的经济市场。第一家P2P网络信贷平台于2005年在英国开始上线之后,全球P2P网络信贷平台的热潮随之而来。2007年,我国第一家P2P网络信贷平台,拍拍贷上线,此后,关于网络借贷的金融产品如雨后春笋般层出不穷。截止2014年底,网贷运营平台达1575家,比2013年的800家增长了将近一倍。2014年新增P2P平台已达九百多家,此众多P2P平台的注册资金的平均额约为2700多万元。2014年整年累计网贷成交量高达2538亿元,是2013年的2.39倍。另外,2014年网贷行业投资人数与借款人数分别达116万人和63万人,较2013年的25万人和15万人均有了3倍以上的提升。但P2P网络信贷平台问题多多,2014年全年出问题的P2P平台多达275家,而2013年出问题的P2P平台仅为70多家。根据数据显示,2014年仅12月出问题的P2P平台就高达92家,是去年整年出问题的平台数量的1.2倍(来自网贷之家数据)。因为过快的数量增长速度,迄今为止我国仍然还未有相关的法律法规颁布,在P2P平台界定问题上的分歧也使得对其监管也无从下手,由此引发的投资风险也日益显现。本文从网络信贷平台存在的问题入手,从经济方面和法律方面来逐一分析产生这些问题的原因,以及通过与国外P2P网络信贷平台的对比分析,指出我国P2P网络信贷平台发展中风险和限制,汲取外国发展多年的经验和教训,同时根据我国国情,也就是根据我国网络信贷平台的发展现状,提出完善我国P2P网络信贷平台的建议。事物都是具有两面性的,P2P从出现的那刻起就注定利弊相随,P2P平台带来高额的利息和收益的同时,也带来了巨大的风险。2014年的P2P网贷平台的爆发式增长极大的活跃了我国的金融市场,然而2015年,P2P行业的发展除了数量上的增加外,更要注重质的提升,可谓是“大浪淘沙”的时代,从疯狂烧钱到规模运营再到小微赢利.总之国内P2P网贷行业的发展还有很长的路要走。