保险市场是典型的信息不对称市场,由于保险机制的固有特性,无论是保险的买方还是卖方都不可能如愿获得足够的信息,这种对信息占有的不对称状况,很容易被保险市场参与者所利用,引发逆向选择和道德风险问题,并导致保险市场运行的低效率。为了解决被保险人通过自己的行为影响投保事件的发生概率以及损失程度的道德风险问题,本文结合经济学中的委托代理理论和保险精算学中的保费观点,运用分布函数参数化方法以及追述法和经验法保险费率厘定方法建立激励相容的保险契约并研究不同程度市场中最优保险契约的变化。研究发现道德风险问题使得被保险人放松努力,可以通过合理设计保险费中损失相关部分和赔款比例使被保险人承担部分损失降低道德风险,在不同程度市场中,道德风险的发生程度与解决方法几乎没有变化,变化的是保险费的基础部分,关系到保险公司的利润。最后通过与其他相关模型的比较发现本文模型存在一定的合理性和优越性。