作为互联网金融的重要模式之一，P2P网络借贷最初起源于2005年的英国，并在短时间内风靡世界。2007年我国第一家网贷平台—拍拍贷成立，标志着P2P网络借贷正式登陆中国。P2P网络平台作为一种新型的投融资工具，在完善金融体系的同时可以填补信贷空缺，是信贷市场发展不可或缺的产物。但是，伴随着P2P网贷行业的蓬勃发展，借款人逾期、提现困难、平台跑路、集资诈骗等信用风险问题相继涌现。截止2015年9月，国内P2P网贷平台总计高达3292家，但正常运转的平台仅有1990家，严重制约了行业的健康发展。　　本文以P2P网络借贷中借款人信用风险作为研究对象，在总结国内外研究现状的基础上，系统比较了传统和现代信用风险评估方法的优劣，并以国内较早的基于互联网的P2P网贷平台—“人人贷”中借款人相关信息为数据进行实证研究。首选，运用WOE法将借款人性别、年龄、收入、利率等离散变量进行量化处理，其次，通过有条件的向前法进行变量的筛选并检验多重共线性，采用logistic回归方法，建立包含多重影响因素的借款人信用风险评估模型，在实际生活中可以用来判别借款人信用的风险大小。研究结果发现：借款人年龄、学历、教育程度和车贷对其是否违约影响较小；性别、房产、车产、借款金额、利率对违约率有正向影响；工作时间、收入、车贷、还款期和信用等级对违约率有负向影响。　　最后，本文对美国和英国发展规模和影响力较大的具有代表性的P2P网络借贷平台风险控制措施和监管现状的分析，得出一些可供我国P2P行业借鉴的发展经验。然后结合我国P2P网络借贷平台的实际情况，从贷前、贷中和贷后三个方面构建P2P平台信用风险管理框架，并对平台信用风险评级体系提出改进和完善，以期我国P2P网络借贷行业能够长远健康发展。