随着互联网金融的崛起,商业银行的常规贷款已经不能完全满足广大市民的需求。商业银行为了提高竞争力,网络小额贷款渠道陆续开通。邮储银行的网络借贷平台拓宽了投资者的理财渠道以及资金的借贷融资方式,提高金融市场效率的同时,邮储银行自身的风险问题逐渐暴露出来。2016年S市邮储银行开通网络贷款渠道后一直发展较好,贷款发放额度越来越高,但从2018年、2019年开始出现业务拐点,网络小贷不良贷款率企高不下并呈增加的趋势,对发展网络小贷业务的积极性产生了较大的影响。所以本文需要通过数据分析出影响S市邮储银行网络小额贷款的信用风险因素并且提出风险管理措施。本文首先对贷款中信用风险的理论知识进行梳理与总结,介绍了一些学者在进行信用贷款风险管理研究时采用几种模型的优点和缺点,确定了本文需要采Logit模型进行研究。接着根据参考相关文献以及调查问卷确定Logit模型采用的变量指标,采用stata15对S市邮储银行网络小额贷款2017年250个数据样本进行描述性统计、相关性分析统计、Logit分析。并且用2018年50个数据样本进行稳健性检验,预测成功率是72%,确定了模型具体可操作性。然后对S市邮储银行网络小额贷款的信用风险管理工作提出外部风险管理和内部风险管理的相关建议。最后得出结论,首先,S市邮储银行需要随时关注国家政策的变化以及市场利率的波动,定期对借款人的各项资料进行更新。随时掌握动态数据,在系统出现风险预警时可以第一时间对可能违约的借款人做出应对措施。其次,S市邮储银行需要构建信用风险评估的动态模型,设置科学的市场利率定价机制。同时,在审批前和放贷后都需要随时关注重要变量指标的数据动态,一般变量指标也需要基本了解。最后,S市各大银行和贷款平台需要与S市当地政府部门合作,在保证客户隐私的前提下设立一个数据共享平台,让各大贷款平台在贷款审批时都能全方位多角度地了解到客户的信息资料,从而降低借款人的信用风险。