20世纪90年代之前，我国的金融系统是一种行政指令性式的高度集中、职能单一的体系。金融机构设置由中央政府和中国人民银行按照行政区域原则统一设立。90年代开始的放松管制改革，促使我国金融产业的运行机制发生了深刻的变化，出现了越来越多的金融地理问题。因此，在我国开展金融地理研究已经具有迫切性。　　 本文提出从地域系统角度来分析金融产业与区域发展问题。以“地区金融系统”视角来剖析我国金融系统与区域发展的关系。地区金融系统是一个行政区域范围内(文中以省、直辖市作为行政区域单元)由多种类型的、服务范围和尺度不同的金融机构构成的复合型系统。本文在回顾总结我国的金融系统经历的三个发展阶段基础上，分析了地区金融系统的构成、特点和影响因素，通过对全国三十一个省市(地区)金融系统的实证研究探讨了地区金融系统的区域差异，结合案例总结出我国地区金融系统的三种发展模式，并进一步探讨其区域效应。　　 研究表明：地区金融系统具有演化性和复杂管制体制的特点。随着外来型和本地型银行在系统中构成和空间布局的变化，地区金融系统一般会经历萌芽期、发展期和成熟期三个阶段。地区金融系统存在较为复杂的管制体制。在国家层面，体现为以“一行三会”为中心的纵向管制体系；在区域层面，则是以“金融服务业办公室”和银监会分支机构为主体的横向与纵向相权衡的管制体系。地区金融系统受到地区经济运行状况、区内企业要素和金融生态环境等因素的制约。　　 地区金融系统存在的区域差异主要体现为：第一，系统的管制存在不同的政府一银行一企业的运作模式以及信用模式差异。第二，系统构成的区域差异。东部地区的金融系统内银行金融机构类型较为完善。具有外资银行不断进入，金融资产较为集中，实力不断增强的显著特征，其地区金融系统正在向成熟期发展。而中西部的大部分地区呈现出国有银行几乎集中本地区全部金融资产，外资银行和股份制商业银行的机构比重远远小于国有银行和农村信用社，除国有银行外，其它外米型银行金融机构的进入不显著的特征。因此，大部分中西部地区还处于发展的萌芽期或发展中期阶段。在中部的一些金融系统中，本地型银行选择战略性整合作为发展改革之路。经过金融资源的整合，其地区金融系统处于发展上升期。　　 总体来说，我国的各个地区金融系统呈现出三种发展模式。第一种是提升型发展模式。这类系统表现为拥有完备的金融机构类型，本地型银行金融机构已经发展成为跨区域性的、朝向全国性银行发展的金融机构，已经形成强大的金融机构聚集力。这类地区金融系统中，政府和银行监管部门采取较为灵活的管制措施，银行金融机构与区域内企业(特别是中小企业)信息较为对称，互动显著等特征。系统的多样化程度较高。采用这种发展模式的地区金融系统处于发展的成熟期，以上海市和北京市为例。第二种是优化整合型发展模式。这类的地区金融系统采取了整合区域金融资源等措施，成立省一级的本地型银行金融机构。系统的多样化程度适中。采用这种发展模式的地区金融系统处于发展的中期阶段，以安徽省为例。第三种是消极型发展模式。这类地区金融系统呈现出外来型银行金融机构为主，本地型银行金融机构发展缓慢的特征。系统的多样化程度较弱。采用这种发展模式的地区金融系统处于发展的初期阶段，以甘肃省为例。　　 地区金融系统对区域产生三方面的效应：首先，系统对区域的宏观经济产生影响。系统的金融资产与GDP高度线性相关，金融产业对GDP的贡献率逐年上升；其次，系统通过整合区域金融资源，进一步强化了本地型银行；第三，系统对企业发展产生影响。但是发展不完善的系统会对企业发展产生负效应。