网上银行是随着银行电子化的发展以及因特网的广泛应用而出现的,是电子商务技术在银行业的创新结果,是迄今为止银行业发展的最高阶段.源于网上银行业务的技术性、信息化、瞬时性等特点,致使其所涉及的法律问题又极其丰富和复杂,而这些恰恰又是对传统法制价值观念的极大挑战.网上银行法律风险的存在对现行法律制度带来崭新的研究课题.本文拟结合国外有关法律制度的规定和我国银行业务实践,对网上银行业务中一系列法律风险和防范问题作一初步探讨.第一章,介绍网上银行的发展及其法律制度.网上银行通过低成本的虚拟化的3A式(Anytime、Anywhere、Anyhow)金融服务模式,满足客户多样化的银行需求,是现有银行业务的延伸和完善.国内外网上银行已蓬勃开展,并且发展势头迅猛.虽然国外已有一系列与网上银行业务有关的法律文件,但是国内法律法规及金融规章并未对这一新的业务进行系统规制.第二章,介绍网上银行业务的主要法律风险.网上银行法律风险的存在呼唤着相关法制的尽早建立和完善.具体的法律风险可分为如下几方面:(一)网上银行的安全和监管问题:网上银行自身系统局限性和外晃主观因素导致了安全问题.(二)网上银行电子交易中的法律风险:我国新《合同法》并未确定电子签名的法律地位,认证也仍存在争议.(三)网上银行支付结算中的法律风险:作为网上银行的业务内容之一,电子货币的使用引发出的法律风险,表现为电子货币支付的法律依据欠缺和不完善.而信用卡作为一种电子货币支付工具,最为核心的是产生法律风险时,相关方应该如何承担责任问题.另外,还涉及信息和隐私权的保护问题.(四)网上银行电子资金划拨中的风险承担问题:当电子资金划拨过程中出现欺诈或未经授权的电子资金划拨、错误支付命令、间接损害赔偿等问题时,交易双方各尽什么义务、负什么责任,目前还没有形成共识.(五)网上银行贷款业务中的法律风险:国外网上银行贷款业务开展使用的自动贷款机,不属于法定意义上的分支机构.而且网上贷款业务目前仍仅限于小额贷款,期限一般较短.法律规定的欠缺是网上贷款业务推广的一大障碍.第三章,探讨网上银行业务法律风险防范的法律措施.银行风险可控性是法律防治的基础.银行要通过在各业务领域运用法律手段防范和化解风险,切实维护银行的权益.综上所述,网上银行法律风险防治的最主要任务就是给银行提供一套可行、有效的法律规则,使银行行为在法律规则下运作,以求风险最小化.