金融问题一直制约着农村的发展。新农村建设以来,私人借贷仍是农村资金融通的主要渠道,正规农村金融机构服务不到位问题依然相当突出。浙江温州一带民营经济领先于全国其他省区,尽管其长期的民间借贷传统一定程度上弥补了农民融资的困难,然而农民的规模化生产依然对资金有着大量的需求。本文研究一个正式的农村金融组织如何借用乡土资源进行运作的,从一个角度来帮助我们认识中国农村社会。本文的研究思路是从非正规金融活动的运作方式对正规金融组织的启发入手,主要运用定性研究方法和基于对温州瑞安的实地调研资料,以农民和农户为基本分析单位,探讨农民行为的选择动机和农户所处的结构网络中广泛存在的乡村社会资源,分析一个正规金融组织实践运作中的逻辑。本文探讨了农村合作银行采用的信用评级、联保贷款、信用担保与反担保等措施动用了哪些乡土资源,观察乡土社会中的熟悉与信任、声誉机制、乡村精英等乡村社会资源在一个正规金融组织运作中的作用。本文揭示了温州瑞安农村合作银行的具体实践意义在于它作为一种正式的农村金融组织,把农村中非正式关系予以正式化,利用乡村民间的资源,走出了一条不同于一般正式金融组织疏远民间的道路。