2017年邮储银行辽宁分行(以下简称:辽宁邮储)下辖的大部分市行都能够贯彻落实省行“奋发有为,力争上游,稳增长、提效益、控风险,”的工作思路,紧紧围绕2017年消费信贷业务发展要求,克服经济持续下行、区域房地产市场不景气和同业竞争加剧等客观不利因素,逆势而上,继续保持消费信贷业务稳健增长,同业市场地位较为稳固。随着人口老龄化、出生率持续下降、人口外迁等宏观形势的变化,房贷作为消费信贷主体业务的时代已经开始改变,从西方发达国家消费贷款的发展历程和产品结构看,居民住房需求得到基本满足后,消费需求将逐步升级,进而极大刺激汽车金融发展。因此,银行要顺应消费趋势的变化,积极拥抱新兴市场,将会化挑战为机遇,进一步提升辽宁邮储消费贷业务在辽宁地区的市场话语权和市场地位。本论文首先分析了辽宁邮储业务发展的现状,一方面,积极建设普惠金融体系,加强对小微企业、“三农”和偏远地区的金融服务,推进金融精准扶贫;另一方面,围绕“三去一降一补”,优化信贷资源配置,发挥资金规模优势,做好对国家重大项目和重大基础设施建设的金融支持。进而分析了辽宁邮储在消费信贷方面存在的主要问题,产生这些问题的主要原因是宏观经济形势严峻、房地产市场发展滞缓以及同行业竞争的日趋激烈。为此,辽宁邮储提出了将市场细分为城市和县域两个层次的消费信贷管理方案。(1)将城市地区作为消费金融业务的主战场,持续推进与全国性、区域性重点汽车生产企业、汽车经销商、教育培训机构、出国留学机构、旅游机构等合作方的合作,为业务拓展提供有效支撑。(2)重点发展环渤海东部发达地区县域,二三线城市周边县域,县域内的中心镇、园区、繁华商圈。将个人住房贷款和个人汽车贷款作为县域消费贷款发展重点。(3)整合资源加流程再造,以零售信贷转型升级为目标,形成零售信贷工厂规划整体框架和实施路径。(4)提升能力与强化风控,创新预警监控方法,设立预警标准、预警等级,定期分类预警,制定预警升级、退出、惩罚机制,将资产质量与业务开办权、审批权挂钩,及时化解风险。