长期以来,“三农”问题是我国着力解决的重点问题之一。近年来,随着产业结构调整的不断深入,三大产业的产值在国民经济中的比重不断发生着改变,尽管城镇化建设不断加快,从事农业相关的生产经营活动的农村居民依然占较大比重,农村居民收入水平普遍较低,在生产生活过程中面临的问题之一就是农业资金的匮乏,在普惠金融的大环境下,通过农户小额贷款等金融手段促进农民增收,这有利于社会消除贫困,实现社会公平。中国邮政储蓄银行(以下简称“邮储银行”)致力于服务“三农”,为广大农户提供小额贷款业务,不断提高农户小额贷款的投放总量和覆盖面,解决农户生产资金短缺问题,但是发展过程中不可避免地出现了一系列问题。本文通过对长兴县邮储银行小额贷款的统计数据进行分析,对农户发放调查问卷进行实地调研,了解目前小额贷款发放的现状,用描述性分析、相关性分析等方法,从农户需求角度具体分析了长兴县邮储银行开展农户小额贷款业务时存在的如贷款的供给需求不对应、农户寻找担保困难、贷款利率偏高、期限不灵活、不符合农户收入周期、农户小额贷款用途受到限制等问题,并就如何改进农户小额贷款提出了推出更多针对农户的贷款种类、加大农户小额贷款面向中低收入农户的推广力度、实施有差别的利率、改善贷款条件和还款条件等有效建议,这不仅有利于促进农户小额贷款业务的可持续发展,也有助于农民增收,从而推动我国全面建设小康社会向前发展。