个人住房抵押贷款违约风险是商业银行信用风险之一,也是我国商业银行近年来面临的一种新型风险。住房抵押贷款违约风险的积聚将会影响商业银行的资产质量和健康发展,并给商业银行的风险管理带来严峻考验。本文从分析我国房地产市场及房地产金融的现状出发,探讨商业银行住房抵押贷款业务的发展、风险及其成因；在综合研究个人住房抵押贷款违约风险的影响因素的基础上,本文采用某商业银行的信贷资料作为样本,运用因子分析和判别分析的方法对违约风险进行了实证研究。在此基础上,提出了完善商业银行个人住房抵押贷款违约风险管理的对策。通过实证研究,本文得出各因子对商业银行个人住房抵押贷款违约风险的影响大小及方向,并判别出各因子的相对重要性。研究发现,逾期与房价指数因子对商业银行住房信贷业务的违约风险影响最大。其次,月还款收入比、贷款金额、贷款利率、学历等因素也对其有着不同程度的影响。在分析的基础上,本文建立了判别函数模型,通过对模型预测的准确率进行平稳性检验,发现得出的模型预测准确率较高,稳定性较好,具有一定的实用价值,从而为商业银行判别借款人的贷款类别提供较为科学的预测依据。