始于孟加拉国“格莱珉银行”(Grameen Bank,以下简称GB)模式的小额信贷,以服务穷人、实现机构可持续运营为目标,获得了国际社会的高度评价。早在20世纪90年代小额信贷就被引入到国内,浙江省于2008年启动全省范围内的小额贷款公司试点工作。我国小额贷款公司(Microcredit Company)是专门服务于“三农”、小微企业融资需求的一种金融运作模式,具有投资主体多样化、只贷不存、贷款利率灵活化、产品服务创新化、服务对象“三农”性、贷款额度微小性等特点,较好地满足了农村金融市场的需求,对改善农村金融环境、缓解中小微企业融资难问题、激活县域经济等做出了重大贡献。尤其是在浙江这样民营经济活跃的省份,小额贷款公司获得了飞快成长。截止2014年6月底,浙江省小额贷款公司数量达到342家,从业人员总共3850人左右,贷款余额919.35亿元,实现了对全省12个市、97个县区全覆盖。然而,受到宏观经济环境以及实际经营不规范等因素的影响,小额贷款公司的可持续发展环境日趋严峻,出现了业务范围狭窄、创新能力不足、内控机制不健全、治理结构不完善、融资渠道不畅、微贷技术缺乏等可持续发展问题。本文设计调查问卷,向浙江全省342家小额贷款公司发放,并收到有效问卷111份。通过对有效问卷以及公开数据的分析,本文发现各小额贷款公司的可持续发展状况差异较大,贷款结构呈现贷款集中度偏高等问题。于是,本文遵循理论联系实际要求,将理论与浙江省小额贷款公司可持续发展现状相结合,运用统计描述与实证分析方法,对小额贷款公司贷款结构与其机构可持续发展的关系进行剖析,从而得到贷款对象结构、规模结构、期限结构均对机构可持续发展具有重要影响,而贷款方式结构因类银行特点对机构可持续发展的影响不显著的结论。在厘清了贷款结构的选择与公司可持续发展的关系后,本文为如何促进小额贷款公司实现可持续发展和财务可持续提供了切实有效的经营策略和政策建议。就小额贷款公司本身的可持续发展战略而言,本文提出,小额贷款公司应当密切关注贷款集中度,注意调整贷款期限结构,反映贷款额度调整诉求,致力于服务小微,保持合理资产规模,积极创新贷款方式,以实现公司可持续发展。同时,本文认为小额贷款公司协会也应对行业的风险管理与市场定位起到正确导向作用,同时积极发挥承上启下、内引外联作用,强化监督指导和决策咨询作用,促进行业整体稳定发展。