随着互联网交易型平台的扩大和平台支付结算需求的增加,商业银行的交易资金见证服务发展加快。伴随移动互联网、大数据、在线支付等新兴技术的发展,供应链、产业电商等B2C或者B2B2C模式的互联网交易型平台迅速崛起,推动支付行业的发展。然而,在互联网交易型平台繁荣的另一面,一直存在着无法忽视的“二清”问题:部分没有支付业务许可证的互联网交易型平台存在不合规的结算方式。与此同时,资产和负债业务的发展遇到瓶颈,商业银行将创新重心转向中间业务。为了解决互联网交易型平台的“二清”问题,同时通过中间业务创新来提高利润和增强自身竞争力,商业银行纷纷推出自己的交易资金见证服务产品及其组合。本文以PG银行的电商见证宝为研究对象,以案例研究为研究方法。首先,本文梳理了电商见证宝进行产品组合模式创新的三种模式:电商见证宝+跨境支付模式、电商见证宝+KYB模式、电商见证宝+团金保险模式。其次,本文对电商见证宝产品组合模式创新的驱动因素、客户群体、竞争力、未来挑战进行了分析。在驱动因素方面,电商见证宝由于与同业银行竞品和第三方支付机构的竞争,以利益最大化为出发点必须进行产品组合创新;在客群方面,电商见证宝及其创新产品通过聚焦行业头部、腰部平台和覆盖多个行业,为其见证业务分散风险;在竞争力方面,通过不同产品对比,电商见证宝及其组合产品在平台公信力、提供综合金融服务方案、管控交易风险层面具有优势;在未来的挑战方面,电商见证宝及其组合产品存在对接效率较低、准入门槛较高、有被替代的风险。最后,本文根据PG银行产品组合模式创新原则,从分层制定准入门槛、提高信息协同效率、突出差异经营优势和加强创新人才培养四个角度为PG银行电商见证宝产品组合模式创新提出发展建议。