我国的信用卡业务正值突破性发展的阶段,采用科学的、数量化的方法和手段,分析、识别和预测信用卡用户的消费行为模式,有效避免信用卡风险,保证信用卡市场的健康发展,是一个具有重要意义的研究课题。论文首先对信用卡业务进行经济学理论的分析,并在此基础上进行信用卡仿真实验。论文基于NetLogo模拟个人消费者与信用卡相关的经济行为,构建了两组简单的信用卡仿真实验,分别观察在持卡人不同的消费行为条件下,银行信用卡运作系统可能存在的信用风险,从而为商业银行相应发卡标准的制定提供参考依据。通过“仿真实验一”可以直观的观察到在不同收入水平下,若持卡人对其消费和取现行为不进行约束,那么银行的潜在风险将随着授信额度的提高而提高,且当其可获得的授信额度达到一定规模后,无论其收入水平的高低,发卡行均面临很高的潜在风险,因此,应拒绝为其开办新卡或增加信用额度。仿真实验一中的另一结论为:在持卡人对其消费和取现行为不进行约束的情况下,若发卡行授予其信用额度不高于其可用于还款收入的1.897倍时,持卡人的财富能够处于长期稳定状态,并能够以此保障还款。若该比例高于1.897时,持卡人将存在沦为“卡奴”的隐患,并为发卡行带来信用风险。“仿真实验二”的结果表明若持卡人自觉的控制其消费行为,不使消费过度,那么,在授信额度达到一定水平的情况下发卡行所面临的信用风险将维持稳定,即持卡人总信用额度的增加不会使发卡行面临更大的风险,发卡行可依据其收入水平适当提高其信用额度来增加盈利。