近年来,随着科学技术发展和基础设施的不断完善,银行卡收单业务得到了快速的发展,越来越多的人使用银行卡作为日常的支付手段。截至2013年底,中国银行卡共计发卡超过42.14亿张,银行卡跨行支付系统在网商户数达到763.47万户,商户联网POS机1063.21万台,银行ATM机52万台,平均每个中国人拥有3.11张银行卡,国内刷卡消费笔数共129.71亿笔,消费金额31.83万亿元,交易笔数和交易金额都是十分可观的。然而,银行卡收单业务高速发展同样给银行风险管理方面带来了巨大的压力。在银行卡业务中,伪造卡、假卡盗刷,信用卡非法套现等风险事故一直威胁着银行和持卡人的资金安全,若不能有效地对风险进行监控管理将会造成巨大的资金损失。一个理想的风险监控系统应该是能够做到在监控一切风险的同时不影响每一笔正常的交易。但是实际的情况往往更复杂,一味追求高时效会影响到整体系统的运行效率,而大量的风险交易一旦不能在短时间内发现同样会造成不可挽回的损失,因此,一个准实时的风险监控系统就十分的有必要了。本文详细介绍了面向银行收单交易的准实时风险监控的具体需求内容,基于现在的银行收单业务流程建立起一个准实时风险监控系统。在现有的技术情况上对需求进行可行性分析,结合现有的软硬件情况和业务提出的风险监控系统的需求,对银行收单流程进行梳理分析,根据收单流程涉及的交易要素来设计相关的风险监控模型参数,并增加在触发风险模型后续的交易动作和预警,设计出一个完整的面向银行收单的准实时风险监控系统。本文针对事中监控和事后监控存在的不足提供了一个可用的银行收单风险监控解决方案,通过定时对事先划分好的时间片内的交易进行扫描,将时间片内的交易数据与风险监控模型作对比,得出风险监控结果。在牺牲一定的监测准确性来达到监测覆盖面积和系统性能的平衡,并且保证了监控的时效,使得风险监控更加全面和有效,弥补了现有系统的不足。