随着利率市场化的逐步推进和融资模式的不断革新,商业银行传统公司业务的获利能力逐渐下降。同时,居民个人财富的快速增长以及国家宏观的政策导向使得国内商业银行开始将目光投向零售业务,这其中,面向小微企业的“小微业务”和面向小区居民以及周边商户的“小区业务”成为国内大部分商业银行突破发展瓶颈的发展重点。MS银行是中国第一家由民营资本设立的全国性商业银行,其“小微业务”和“小区业务”的发展在国内同业间一直处于领先水平。但由于国内小微金融、小区金融的发展仍处于初级阶段,且业务本身也存在不可避免的风险,这使得MS银行两小业务的发展遭遇阻碍。如何跳出现有的条件制约,如何实现两小业务的进一步发展,这不仅是MS银行而且是国内大部分商业银行都需要去探讨并解决的。本文以MS银行为研究对象,着重分析MS银行“小微业务”和“小区业务”的发展现状和存在问题,借鉴国际商业银行零售业务的发展经验,并以此为基础对MS银行“小微业务”和“小区业务”的拓展提出对策和建议,为MS银行进一步巩固其“小微业务”、“小区业务”在同业中的优势地位提供依据,也为国内其他商业银行两小业务的发展提供参考借鉴。本文共分为六个部分:第一部分阐述了研究背景、研究意义;第二部分阐明了国内外关于商业银行零售业务的研究现状以及商业银行零售业务、小微金融和小区金融的含义和内容;第三部分首先对我国商业银行零售业务的发展现状做总体分析,而后对MS银行的零售业务,特别是两小业务的发展状况进行研究,总结其业务的发展特点;第四部分探析MS银行“小微业务”、“小区业务”存在的问题及原因;第五部分具体分析了美国富国银行零售业务的发展状况,随后对印度商业银行和香港商业银行零售业务的发展现状进行分析,并根据国内商业银行的发展状况总结出经验;最后一部分结合上文对MS银行发展状况的分析结果和对国外商业银行零售业务的经验总结,对MS银行“小微业务”与“小区业务”的拓展提出针对性意见。