近年来，国内商业银行在外部竞争压力和内部利润考核的双重驱使之下，信贷客户选择不断下沉，大力发展小微企业信贷业务已成为各家银行的共识，而小微企业的信贷风险问题却一直制约并阻碍着商业银行小微企业信贷业务前进的脚步，如何有效防范小微企业信贷风险，如何对小微企业信贷风险进行科学、有效的管理成为我国商业银行拓展小微信贷业务的当务之急。小微企业信贷业务管理水平的高低，信贷风险防范能力的强弱，都会直接关系和影响到商业银行未来的可持续发展能力。　　作者所工作的中信银行Z分行近几年一直将小微企业信贷业务作为战略性业务来发展，在多年的实践中也探索了一条有效的发展之路，但小微信贷不良率却出现不断攀升的局面，接近了总行的风控红线，本文以中信银行Z分行的管理实践为例，对小微企业信贷风险管理中的相关问题进行了全方位的分析探讨，同时采用多种科学分析方法在理论上和实践上加以说明，提出了解决中信银行Z分行小微企业信贷风险管理方面的新思路及优化方案。首先阐述了小微信贷业务所面临的内外部环境，及小微企业客户自身的特点，通过对中信银行Z分行小微企业信贷业务现状的简介及小微企业信贷业务风险管理现状的分析，指出了造成小微企业信贷业务不良频出的各种原因，在此基础上，剖析了中信银行Z分行在小微企业信贷风险管理中存在的问题，主要体现在管理制度不健全、信贷风险评级制度未建立、风险预警和信息反馈不完善，贷款定价不科学、监督检查机制不到位等方面，最后针对存在问题，提出了小微企业信贷业务风险管理的几点建议，包括风险管理制度的完善，风险文化的传播，授信审批流程的管控，风险评级体系的改进，正确业务发展观的树立，激励机制的科学设立，贷款责任的合理认定。　　本文对中信银行Z分行小微企业信贷风险管理进行了深入研究和探讨，对提升小微企业风控思路和风险管理政策制定做了积极的贡献，促使中信银行Z分行在有效地防范信贷风险的基础之上保持了小微企业总量稳步提升，其风险管理相关研究成果可以为其它商业银行小微企业信贷业务管理提供较好的参考。