财富管理业务在银行零售业务中涉及的范围最广,交易行为最复杂。随着大陆经济迅速发展与富有阶层数量快速增加,中高端客户对银行的要求不再仅止于存款与贷款,也希望能藉由金融商品的投资累积财富,因此对专业理财的需求也大量的提升。对大陆地区传统银行而言,对内应付日渐复杂的客户需求,对外要面对来自世界的大型银行竞争,逐渐认识到仅靠存放款利差生存的日子即将过去,为此各家商业银行无不积极的将资源投注在财富管理业务之上,希望能从财富管理业务中,找寻到一条新的出路。本研究以财富管理业务的发展为背景,从台湾银行业经营财富管理业务的角度切入,将目前大陆地区个人理财业务推行所面对的挑战与困境加以整理,提出下列三项研究主题:1.大陆地区客户投资行为分析。2.财富管理客户风险偏好计算。3.投资组合。本研究以深度访谈法搜集客户及市场相关资料,从心理学、行为金融学、管理学三个不同的角度分析解释客户投资行为,归纳出属于大陆财富管理客户与市场的独特性;其次,本文透过风险偏好度问卷与风险承受度问卷的设计,将客户实际风险承受与客户自身认知加以结合,并以BP网络算法实作客户风险偏好程度的分析,提供银行一个更为准确的客户风险分析方式;最终,将客户、市场的特性与不同风险偏好相搭配,藉由不同市场配置与投资概念提供客户不同风险的投资组合。