论文内容共分四章。第一章简要介绍了本文的研究对象、研究背景、研究方法和研究目的。第二章介绍了我国开展助学贷款业务的基本情况，说明我国助学贷款信用风险的特征和影响，进而从市场性因素、政策体制性因素、银行、高校和学生四个方面详细阐述了助学贷款信用风险的成因，指出助学贷款信用风险源于国家助学贷款制度的不完善，信息不对称条件下借款学生的“道德风险”，社会信用约束机制和风险补偿机制缺失，以及商业银行信贷风险管理体系本身存在缺陷。在此基础上，第三章第一部分运用不完全信息动态博弈模型从微观层面分析了助学贷款信用风险的形成机理，指出建立失信惩罚机制对于防范助学贷款信用风险的必要性。第二部分则运用信息经济学中的委托人—代理人模型构造了防范借款学生道德风险的负激励条件，从而建立了解决我国助学贷款信用风险问题的理论分析框架，这也正是本论文的主要创新之处。论文的最后一章为对策研究，这一部分总结出了国外助学贷款制度在助学贷款信用风险控制方面的成功经验，结合我国的现实情况，并基于第二章的实证分析和第三章的理论分析，系统地提出了一套解决我国助学贷款信用风险问题的方案措施：(1)建立和完善大学生个人信用体系；(2)完善商业银行助学贷款信用风险管理体系；(3)建立和完善助学贷款风险分散和补偿机制，具有一定的理论和现实意义。