贷后风险管理是信贷风险管理的重要组成部分,是防范和化解信贷风险的重要手段。目前,国有商业银行在贷后风险管理中存在着一些不容忽视的问题,造成了信贷风险不能及时发现,错失了风险化解的最佳时机,影响了信贷资金的安全。 笔者研究了国有商业银行和国外先进银行的信贷风险管理状况,及国内外信用环境,并以我国一家国有商业银行作为研究对象,在参阅大量资料的基础上,针对其贷后风险管理中存在的问题进行了剖析,并提出了相应的对策。在信贷风险管理上,笔者针对当前国有商业银行贷前调查不全面、分析客户信用风险方法简单、贷时又不注意增加保护意识,提出了贷前调查应采用内容全面格式化的调查报告,对传统的“5C”法进行改进,增加两个C(结构和变化),并在签订合同时增加保护性条款。在贷后风险管理上,提出优化贷后管理体系架构和流程,建立“贷款使用监督台账”、“贷款跟踪物流台账”和“还款资金监督台账”三个监督台账,强化贷后管理;对原信贷风险预警信号进行了优化,力求实用、操作性强,并参照国外先进银行的贷款分类标准,对该行五级分类标准进行了细化,制定了定量参考指标;针对出现的潜在风险或者问题贷款,提出了具体的处理方法。总之,本文从贷后管理体系架构、流程、防范、监督、预警、分类、处理等方面,从制度和技术两个角度来实施贷后风险管理,体现了事前、事中和事后全过程风险管理的思想。 本文共分四个部分。第一部分阐述了我国国有商业银行实施贷后风险管理的必要性,介绍并分析了国有商业银行和国外先进银行的风险管理状况,及国内外信用环境。第二部分以某国有商业银行作为调研对象,介绍了该国有商业银行信贷风险以及贷后风险管理工作的开展状况。第三部分对该国有商业银行信贷风险及贷后风险管理工作中存在的问题进行了剖析。第四部分是针对该行贷后风险管理存在的问题提出了改进措施。