家庭金融是金融研究中一个新的研究方向,也是一个国家金融体系的重要组成部分,国内外越来越多的学者开始研究家庭金融。随着我国经济快速发展,家庭收入迅速增长,我国金融市场深化发展也取得了一定成效,金融产品和金融环境都越来越复杂,家庭的借贷行为等金融行为都产生了巨大变化。当前,家庭借贷需求难得到满足、借贷成本高等微观金融问题依然存在,教育背景是影响居民参与金融借贷市场的重要因素,居民个人行为、家庭行为甚至整个社会的行为都会受到教育背景的影响。我国防范化解金融系统性风险的重要措施之一是改善居民的教育背景,提高金融素养和识别金融风险意识。研究教育背景与家庭借贷行为的关系,有利于居民家庭财富积累,缓解我国居民家庭借贷约束,给金融借贷市场注入活力,实现我国金融行业的健康发展,进而提高社会整体福利水平。因此,本文通过理论分析和建立模型实证分析等方法全面地研究教育背景对家庭借贷行为的影响。首先,本文对国内外关于家庭借贷行为研究文献进行了阅读和整理,将教育背景对家庭借贷行为影响的深层理论进行梳理;其次,利用中国家庭追踪调查（CFPS）数据库的全国家庭金融微观数据,构建了教育背景对家庭借贷行为影响的理论模型;再次,在控制其他相关变量的前提下,重点评估教育背景中的学校教育和社会教育对家庭借贷渠道、借贷约束、借贷额度的影响程度。实证结果表明受到更多学校教育的家庭借贷约束减小、借贷意愿有提高,借款额度也增加,借贷渠道更加正规化;有参加社会教育的家庭借贷约束也有降低,借贷渠道也倾向于选择正规金融机构,借贷额度也有提高。最后,根据实证分析结论,本文从政府部门、金融机构和家庭成员角度提出如下建议:从政府角度,应该让居民获得更多的教育,特别是金融知识教育,提高居民金融素养,也应该通过多种渠道宣传金融知识,并且缩小城乡金融发展水平差距,让城市家庭和农村家庭都能享受有效的金融服务;从金融机构角度,金融机构应该推动居民的金融教育,给居民普及金融知识,提供有效的金融信息,也应该设计更多符合家庭需求的金融产品;从家庭成员角度,应该主动提升自身的受教育水平,积极学习金融知识,提前学习借贷流程和规则,根据自身需求和借贷成本选择合适的借贷金融产品。