1995以来,全国陆续开始了地方城市商业银行组建。二十多年来,城市商业银行以其区域优势快速成长,在银行业市场上占据了一席之地。同时城市商业银行零售业务发展也遇到瓶颈。本文应用文献分析法和案例分析法,对城市商业银行零售业务进行系统性研究。通过查阅文献资料,借鉴国内外专家、学者的研究成果,分析城市商业银行零售业务发展现状、存在问题。研究智慧城市对商业银行零售业务带来的影响,并提出城市商业银行零售业务发展策略。本论文以HX银行为具体研究对象,通过对其零售业务发展现状、存在问题及竞争力分析,并结合HX银行参与智慧城市建设现状,提出在智慧城市背景下HX银行零售业务发展策略和对策。即树立以客户体验为中心,提供差异化服务的战略。同时提出优化服务渠道,储备复合型人才,建设先进信息系统,开展产品创新应用对策。HX银行可依托市民卡开展跨界合作,挖掘行业合作数据开展精准营销等对策发展零售业务。文末提出了智慧城市背景下城市商业银行零售业务发展建议,即城市商业银行发挥区域性资源优势,争取更多零售客户资源。借助新兴的科技手段实现银行零售金融产品研发及推广。城市商业银行积极与政府开展合作,参与智慧医疗、智慧教育等建设,建立新的消费生态圈。希望本文可以为我国其他城市商业银行零售业务发展提供新的发展思路。