随着我国社会经济的高速发展,社会主义市场经济体制不断完善,民营企业日益壮大,积累了大量的经济资本和个人财富,为我国经济发展注入了新活力。同时伴随着我国不断加大的经济下行压力,我国实体经济的盈利水平逐年降低,银行业的不良资产日益增多,银行的利润增长速度正在下降。在我国国有企业深化改革,发展混合所有制经济的大背景下,银行业的混合所有制改革也势在必行。近年来国家鼓励民营资本入股银行业,鼓励设立民营银行。银行与企业间的关系已经不再仅限于借贷关系,出现了大量的上市民营企业参股银行的热潮,同时也有不少民营企业在参股银行后纷纷选择退出。这种现象不禁让我们思考,上市民营企业参股银行的真实动机和效果。本文在充分阅读了大量以往研究文献的基础上,集合我国经济发展不同阶段的背景因素,通过对我国上市民营企业中较为有代表性的力帆股份参股重庆银行的案例再现,对我国上市民营企业参股银行的动机、效果进行回顾和分析。本文首先介绍了力帆股份、重庆银行的基本情况,力帆股份参股重庆银行的三阶段详细过程。其次结合力帆股份和重庆银行面临的经济政策情况和自身经营特点,分析了力帆股份参股重庆银行的具体动机。最后从力帆股份和重庆银行的财务会计数据为出发点,比较了力帆股份参股前后的盈利能力、成长能力、投资能力、营运能力和偿债能力,同时也对重庆银行在接受力帆股份参股前后的风险控制能力、盈利能力、治理结构进行了对比分析了参股银行对于双方企业的效果。通过研究,本文发现上市民营企业参股银行的动机主要有经济政策推动、搭建融资平台、寻求丰厚的短期回报、多元化经营战略、长远发展考虑五种动机,在参股银行后对于民营企业确实有缓解融资约束和提高银行借款可能性方面确有提升,民营企业也通过参股银行获得了丰厚的回报,但是在提升企业的营运能力和偿债能力上没有效果不显著,甚至增加了企业财务风险。银行在接受民营企业参股后,股权集中度下降,在资本充足率提高,盈利能力提升,但由于带有行业特征的民营企业的参股,影响了银行的贷款集中度,对于不良贷款的处置能力也未得到明显提升。根据研究的结论,本文认为民营企业参股银行在未来的金融改革中必然是常态化的现象,但现阶段对于民营企业参股银行的相关政策和法律规范仍不完善,建议完善相关法律规定。同时民营企业在决定参股银行与否、参股什么银行,参股多少股份时应该结合企业实际情况综合分析,银行在选择民营企业时也应该谨慎考虑。