【摘 要】
:
美国次级房产贷款简称次贷,是一种房地产抵押的按揭贷款。这项措施自1994年启动以后,提升了美国的私人住房率,成功地为中低收入者解决了住房问题。但市场经济的供求规律是不
论文部分内容阅读
美国次级房产贷款简称次贷,是一种房地产抵押的按揭贷款。这项措施自1994年启动以后,提升了美国的私人住房率,成功地为中低收入者解决了住房问题。但市场经济的供求规律是不可违背的,次贷刺激了房市,也毁了房市。上世纪九十年代美国的房地产价格上涨,信贷双方都认为房产是最有价值的抵押物,然而当房地产供求慢慢饱和,房产价格畸高时,市场规律开始起作用,房价大跌,房地产市场因此溃不成军,终于爆发了次贷危机。目前我国房地产行业处于高速发展和规模化扩张的阶段。近年来,房贷一直被各商业银行视为优质贷款项目极力拓展,导致房贷规模成倍扩大。在央行不断提高利率,房价上涨持续超过购房者的承受能力时,违约现象就会随之发生。到时最先受到冲击的将是发放房贷的银行。美国次级房贷危机的前车之鉴,值得我国商业银行重新审视房贷风险。因贷款人主观或客观方面的原因产生违约,“零首付”二手房贷更是与美国“次贷”制度极其相似,“假按揭”也是给我国房贷带来巨大风险的主要原因。银行应当把个人住房按揭贷款视为一种潜在风险较高的贷款,这种贷款的风险具有周期性、滞后性等特征。从我国现行住房按揭中的法律关系看,其所涉主体主要包括购房人(亦即借款申请人)、开发商、银行三方。房贷风险也主要从这三方主体之中产生,抵押物即房产也可能给房贷带来风险。对来源于借款人和开发商的风险,从风险防范和风险转移两方面入手进行控制,利用征信机制、保险以及贷后及时监控管理都能较好的防范风险。对来源于银行内部的风险,应加强立法,强化管理,吸取国外先进经验。对来源于抵押物的风险,除了利用保险分散风险外还应创新处置抵押房产的方法。
其他文献
<正> 台神茵陈盛产于山西省侯马市台神村。据《曲沃县志·物产略》载:“在县治西四十里台神村,旧建台王庙春秋楼于此。其地产茵陈,春秋楼左右最佳。每岁孟春,士人争相挖取。
随着移动通信覆盖面的日益扩大和普及,移动通信基站也遍及全国各地。设备的日益增多、功能的日趋复杂对基站的管理提出了新的要求。因此,研发一个统一的管理系统,具有电费管
农民工是我国现阶段在农村劳动力向城镇转移的过程中出现的一个庞大的特殊群体,农民工的出现,不仅提高了农民收入,促进了农村地区的发展,也为城市经济的发展做出了巨大贡献。
自20世纪60年代以来,国际贸易、国外直接投资活动、资本市场全球化和国内金融市场自由化日益增长,国际银行业的活动也随之迅速增加,其中外资银行进入新兴市场国家是金融全球
在全球经济一体化进程逐步深入的今天,企业的经营环境发生了显著变化。企业要想在竞争中求得生存和发展,就必须建立起一个能准确反映其经济信息和战略导向的绩效评价体系,以
随着全球经济一体化的发展,银行业国际化经营已经成为普遍趋势。我国银行业跨国(境)经营起步较晚,存在诸多问题,尤其是跨国(境)经营中的人力资源管理问题存在一定风险。通过
随着2007年中国证券市场大牛市的发展,越来越多的人们关注股票市场,甚至出现了全民炒股的壮观景象。证券市场一时间遍地是黄金,不断吸引着人们的眼球。事实上在金融经济学领
定位理论是20世纪最为重要的广告营销理论之一,对广告界和营销界都产生了重要的影响。本文从定位理论与其他广告理论在各个时期的融合入手,分析了定位理论与其他理论之间的源
在全球"中国热"的形式下,中国当代艺术以其崭新面貌、艺术家创作中的国际语言运用等因素的综合作用在世界艺术品拍卖市场异军突起、炙手可热。回顾过往,中国当代艺术在国际、
<正> 我家祖传秘方,主治秃疮,世代继传屡用屡效。在临床应用上积累的经验是,凡属风热化生虫疾,瘙痒极甚而无痛苦。多数秃疮者头生白痂,有的形类豆状,也有的象钱形。多见小儿