新型投资、新型消费和“一带一路”被称为决定我国经济增长的新三驾马车,云南省处于“一带一路”规划的西南三省中的重点发展省份,背负着打造大湄公河次区域经济合作新高地,建设成为面向南亚、东南亚的辐射中心的重大责任,同时云南拥有丰富的旅游资源和文化底蕴,符合新型消费的要求,在新型投资中更是涉及到大量的基础设施建设、港口建设以及铁路的建设,云南省的经济增长正面临着前所未有的挑战和机遇,不论是哪一驾马车都离不开金融的支持,并且云南省的银行业在整个金融市场中仍旧占有巨大比重,随着银行业的发展,银行业的市场结构失衡问题越发突出,传统的结构-行为-绩效SCP假说中运用市场集中度来衡量银行业市场结构,但是从信贷供给角度,基于产业经济学的相关理论认为大型银行过高的市场份额会破坏竞争关系引起效率的降低,另外随着博弈论与制度经济学的兴起,高集中度可能带来规模经济和交易成本的减少,进而提升效率,提高利润率。所以大银行对于经济增长的影响作用是不确定的。云南省多为草根经济和小微企业,中小金融机构在克服信贷过程中的信息不对称现象以及逆向选择问题显示出了更大的优势,中小金融机构的发展也进一步缓和了中小企业在获得贷款中的“界定现象”,正是考虑到中小企业与经济增长之间的联系,考虑到中小金融机构与中小企业发展之间的联系,考虑到信贷过程中涉及到的大银行规模经济效益以及交易成本不确定性问题,本文重点研究云南省中小金融机构发展与经济增长之间的关系,在具体操作上用云南省四大国有银行之外的其他金融机构的贷款余额占整个地区的贷款余额的份额BS来表示中小金融机构的发展,同时引进教育、出口、政府消费、固定资产投资以及金融深化程度作为其他控制变量集,运用云南省人均GDP增长率来表示经济增长变量Y,采用更加科学的时间序列处理方法,先对所有变量进行平稳性检验,具体操作中使用图形检验以及ADF单位根检验,结果表明中小金融机构市场份额与经济增长都是属于一阶差分平稳性数列,在克服虚假回归现象之后,再对等阶平稳的时间序列运用扩展的EG两步法,对于双变量和多变量分别进行协整检验,得出云南省经济增长与中小银行的发展存在着长期稳定的均衡关系,并且呈显著正相关的关系,金融深化程度与经济增长呈显著负相关的关系,另外出口额比例ex和物质资本的投资比例fin在统计水平5%上对经济增长有显著为正的影响,说明云南省的经济增长比较依赖出口和物质资本投资。并且反映人力资本(edu)和政府对于经济活动的干预度(fc)的两个指标的P值较大,说明云南省经济增长对于人力资本和政府的依赖度比较小,同时格兰杰因果检验说明了云南省中小银行的发展是云南省经济增长的成因,反之,云南省经济增长并不是中小银行发展的成因。进而得出相关结论,随着云南省银行业的不断发展,银行业与实体经济的联系越来越紧密,云南省银行业利润率缩减以及不良贷款率的上升都表明云南省银行业的发展已经遇到了瓶颈,有些研究显示是国有银行的所有制偏向造成的,而本文研究结果表明造成云南省银行体系低效率的原因也在于中小金融机构的发展程度不高,云南省应该积极采取措施促进中小金融机构的发展,增加中小金融机构的贷款份额来缓解云南省银行业结构失衡的情况,而不能一味的依赖经济增长对于金融改革的促进作用。