消费信贷可以把消费函数中的收入，从当前收入转化为持久收入或终生收入，从而放松消费者的流动性约束，对当前消费产生加倍的扩大作用，并以此促进经济增长。本文从分析消费信贷对经济的拉动作用入手，系统地提出消费信贷与经济增长和银行效益的关系，在当前经济增长放慢的情况下，大力发展消费信贷业务对我国经济具有十分现实的意义；入世将进一步推动消费信贷业务的发展。 我国消费信贷业务已经全面启动，但由于受到观念认识滞后，收入水平、承受能力及收支预期制约；消费信贷制度还不健全；消费信贷资金的融资渠道缺乏；组织体系不健全，中介服务机构缺乏；现行政策、环境制约等因素影响，我国消费信贷业务将在较长一段时期内仍处于潜力的积蓄期。 我国发展消费信贷业务的基本思路应是：以观念更新为先导，以改善居民预期为前提，以组建个人信用档案为中心，规范个人信用管理为突破口，以建立、健全消费信贷的抵押、担保制度，风险转移和补偿机制为保障，以完善消费信贷组织体系和中介服务体系、拓宽消费信贷融资渠道为支撑，进一步优化消费信贷业务的发展环境，着力推广居民持卡进行信用消费，重点发展住房、助学、汽车等消费信贷业务。