【摘 要】
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银行业的稳定关乎一国金融体系的稳定。伴随着中国利率市场化进程的不断推进,民营银行、外资银行的持续涌入以及互联网金融的飞速发展,商业银行面临愈发激烈的市场竞争。如何在市场竞争加剧以及竞争对创新可能产生的多重影响下维持银行部门的稳定经营、管控银行风险是目前中国银行业所面临的严峻挑战。基于上述背景,本文分析银行竞争对银行风险的影响以及银行创新在银行竞争对银行风险的影响中所起的作用,这对于指引我国商业银行
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银行业的稳定关乎一国金融体系的稳定。伴随着中国利率市场化进程的不断推进,民营银行、外资银行的持续涌入以及互联网金融的飞速发展,商业银行面临愈发激烈的市场竞争。如何在市场竞争加剧以及竞争对创新可能产生的多重影响下维持银行部门的稳定经营、管控银行风险是目前中国银行业所面临的严峻挑战。基于上述背景,本文分析银行竞争对银行风险的影响以及银行创新在银行竞争对银行风险的影响中所起的作用,这对于指引我国商业银行进一步健康发展、防控银行风险意义重大。在理论研究方面,本文首先界定了银行竞争、银行创新与银行风险三个变量的相关定义,其次梳理和总结涉及三变量间相互关系的理论,为论文后面的研究奠定理论基础,最后对银行竞争对于银行风险的影响以及银行创新中介效应的影响做出理论分析并提出研究假说。在实证研究方面,本文选取了中国47家上市商业银行2008-2018年的面板数据,并构造Lerner指数和HHI指数来衡量银行竞争水平,非利息收入占比(NIRR)和手续费及佣金净收入占比(NCF)来衡量银行创新水平,不良贷款率(NPL)来衡量银行风险水平。基于假说构建动态面板系统GMM模型对银行竞争与银行风险之间的关系进行实证研究,并构建中介效应模型进一步考察银行创新中介效应的作用,最后基于实证结果提出本文的结论和相关政策建议。本文的主要结论为:1、当前中国上市银行业竞争和银行风险之间是一种非线性的“U”型关系,存在一个银行竞争的临界值,在临界值的左边,竞争水平的提高会降低银行风险,在临界值的右边,竞争水平的提高会增大银行风险,目前中国银行业整体处于竞争增大银行风险的阶段。2、中国国有商业银行和股份制商业银行的竞争和风险之间是正相关的线性关系,城市商业银行和农村商业银行的竞争和风险之间是非线性的“U”型关系,当前城市商业银行和农村商业银行处于竞争增大风险的阶段,且城市商业银行和农村商业银行的竞争水平对风险的影响更大。3、银行创新在银行竞争对于银行风险的U型影响中起到了中介效应的作用。
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