十九大强调“守住不发生系统性金融风险的底线”,周小川行长指出当前我国金融领域主要风险之一是“微观层面的金融机构信用风险”,主要指近年来不良贷款的上升对银行业资本金和风险抵御能力的侵蚀。随着住房按揭贷款业务规模及占比、不良贷款余额逐年上升,司法拍卖是化解银行不良贷款的重要途径。网络司法拍卖是我国司法改革的最新成果。利用互联网信息受众面广、运行程序化、参与便捷、公开竞价、社会监督的特点,解决司法拍卖中信息不对称、权利寻租的问题,大大提升了拍卖的成交率和溢价率,提高了司法执行效率、维护司法公正。随着最高人民法院对网络司法拍卖的全面推广和规则修订,司法拍卖房产(简称“法拍房”)公开竞价、快速成交的优势凸显,其关注度和成交量不断提升、发展前景广阔;另一方面,与普通住宅按揭贷款业务一样,基于网络司法拍卖的住房按揭贷款(简称“法拍房”按揭贷款)也面临国内房地产市场严格调控及差异化信贷政策的约束,增添了业务的复杂性和专业性。论文简要介绍拍卖经济学和住房按揭贷款相关理论基础知识,回顾了我国住房按揭贷款业务的发展历程,分析差异化信贷政策的调控特点,总结我国司法拍卖制度的演变和制约“法拍房”按揭贷款业务发展的历史因素。通过与传统一、二手房按揭贷款业务的比较研究,论文对“法拍房”按揭贷款进行了详细全面的风险分析,并借鉴美国司法拍卖房产的处置流程和贷款操作,提出了在“法拍房”买受人权益保护、司法拍卖辅助机构的监督管理、银行贷款的线上预审批服务、房产信息披露制度、住房产权保险制度等方面的具体改进建议。