加强信贷有效进入和退出问题的研究,是适应宏观经济环境剧烈变化和体制改革深化的必然要求,也是湖南省工商银行顺应企业、区域、行业和产业生命周期,提高信贷资产质量的客观需要,更是银行经营管理和金融改革的内在需要以及应对入世后外资银行的竞争需要,研究信贷进入与退出具有很强的现实意义。 本文首先界定了商业银行信贷进入与退出的涵义,借鉴经济学相关理论,构建了商业银行信贷进退理论,提出了信贷进退的7个基本原则和信贷进退的4个判断准则。其次全面实事求是、多角度地分析了湖南省工商银行信贷进退的现状与存在的主要问题。三是从理论层面构建了商业银行信贷进入策略体系,提出了信贷进入的4个总体原则和信贷进入的行业、产业、区域、客户、信贷品种、期限目标,创造性提出了优质信贷市场及优质客户的定量和定性判别标准体系。四是构建了商业银行信贷退出策略体系,该体系从定性和定量两方面构建了信贷退出的判断标准,针对不同类型的退出企业提出了信贷退出的具体原则、信贷退出的时机等。最后本文认为,信贷市场进入与退出既受银行内部保障机制的制约,也有赖于外部经营环境的进一步的改善,它是一项涉及中国投融资体制、财税金融体制和商业银行运行体制的深层问题。 本文结论是湖南省工商银行乃至中国商业银行要处理好信贷进入与退出的辩证关系。按照有进有退、有所为有所不为的原则,建立和完善信贷市场进入退出机制,从增量到存量,从局部到整体,系统地推进信贷结构的调整。既要大力开拓收益率高、发展前景好、优质高效的信贷市场,又要主动退出无效或低效的信贷市场,从根本上走出边投放边沉淀的困境。