在经典风险理论中，当考虑多个风险的组合时，我们总是假定风险之间是相互独立的，如Panjer递推公式，卷积公式，多重生命模型，都是基于个体之间的独立.假设投保的个体间是相互独立的，由大数定律知当投保人越来越多时，平均风险就可以预测，而且保单组合的累积索赔对应的分布近似于正态分布，这就使得它在数学上易于处理. 然而“物以类聚，人以群分”，还有夫妻生命模型间的“心碎综合症”等等由于受一些共同因素的影响，风险模型中个体间总是有这样那样的关系，独立性假设往往不能如实地描述变量之间的内在联系，自然就不能准确地反映客观实际. 近年来，对于风险间相依关系的研究成为一个热点，由于研究内容越来越贴近实践，所以对它的研究具有越来越重要的意义. 本文第二章在描述了风险相依性后，引进一种特殊的正相依结构-共同单调相依结构.我们发现随机向量共同单调时，则它的联合分布达到最大.通过对随机向量分量和的研究，我们发现如果随机向量共同单调，则其分量和在凸序意义下达到最大，如果随机向量是PCD的，则其独立版本的分量和在凸序意义下达到其分量和的下界，并且给出了PA，PCD，W(P)A之间的关系.最后我们指出，当随机向量的相依结构介于独立和共同单调之间时，独立性假设总是低估索赔的危险，而共同单调的假设总是高估索赔的危险，所以我们总是试图构造一种两个极端情形的某种组合，使得其接近于我们研究的问题本身. 第三章通过对共同单调相依结构假设下多重生命模型的研究，得到了与独立性假设下平行的一些结论，同时从单重生命表出发，通过一个例子给出了连生-最后生存者状况生命表的构造.