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利率市场化是指要建立一个以货币市场利率为基准,市场供求发挥基础性作用,使银行通过各种市场化的政策格局调控货币市场利率,并通过它来对利率水平和结构施以有效影响的体系。
利率市场化是我国金融领域改革的一个重要内容,它的实施过程应该坚持理论与实践相结合的路线。我国的利率管理体制自1996年拉开了利率市场化改革的序幕,从同业拆借利率和国债利率的放开,到外币存贷款利率市场化改革,再到利率市场化首先在农村信用社试点,都表明我国利率市场化改革已迈出了实质性的步伐,目前,我国的利率市场化改革已经进行到最关键同时也是难度最大的阶段,即逐步放开对人民币存贷款利率的管制。由于我国长期实行利率管制,利率市场化将使国内银行失去手中最后一根拐杖,这对我国国有商业银行将有重要影响,也将促使我国银行业竞争优胜劣汰机制的形成。
本文首先介绍了利率市场化的内涵和意义,从理论上研究了我国利率市场化的动因,表明了利率市场化是金融发展的必然趋势;然后回顾了我国从1978年至今的利率市场化改革的实践过程。然后集中讨论了利率市场化后,利率的可能走向,以及对国有商业银行的存贷总量、支付能力、盈利能力和经营能力等方面的影响,最后针对各方面的影响,提出国有商业银行在利率市场化进程中应采取的应对策略。