近年来,我国经济进入新常态。受经济结构转型与国际金融危机的双重影响,我国许多企业经营状况陷入困境,贷款违约现象激增,商业银行不良贷款率从2011年的0.9%持续上升到2016年的1.74%,直逼中国银监会设定的2%风险警戒线。商业银行不良贷款率的持续上升,已经对其经营造成了严重的负面影响,如果不及时阻断其未来发展趋势,甚至还可能会对实体经济乃至整个社会产生重大冲击。因此党和国家密切关注商业银行不良贷款状况及其发展趋势。2017年政府工作报告中强调,“要高度警惕商业银行不良贷款积累所带来的风险”。因此,对商业银行不良贷款状况及其影响因素的研究,具有十分重要的理论价值与实践意义。本文主要研究我国商业银行不良贷款状况,深入探讨宏观经济环境以及商业银行自身特征因素对其不良贷款率的影响。研究结论如下:(1)我国商业银行不良贷款问题正在持续暴露,形势十分严峻。其中,不良贷款存量最大的是国有商业银行,不良贷款率最高的是农村商业银行。(2)GDP增速对股份制商业银行不良贷款率的影响最大,货币政策对城市商业银行不良贷款率的影响最大,存贷比以及拨备覆盖率对农村商业银行不良贷款率的影响最大,而资本充足率却对国有商业银行不良贷款率的影响最大。据此,本文提出如下政策建议:(1)政府的宏观调控与商业银行的自身监管应紧密结合,并根据不同类型商业银行不良贷款问题产生原因的不同,采取不同的解决办法和差异化的管理方式。(2)深化金融改革,优化商业银行发展模式,从根源上减少不良贷款的产生。(3)充分利用资本市场,加大不良贷款处置力度,从而达到“控增量、去存量”的效果。本文的创新性在于:(1)研究视角方面,综合考虑宏观经济环境以及商业银行自身特征因素,对比分析不同类型商业银行不良贷款余额与不良贷款率的差异性。(2)研究数据方面,描述性统计部分的数据时间跨度较长,充分展示出不同阶段的变化情况,实证部分则选取2011-2016年数据,主要分析商业银行不良贷款率增长的关键影响因素。(3)研究方法方面,在文献研究的基础上进行描述性统计分析以及实证研究,全面分析商业银行不良贷款状况及其影响因素。