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P2P网络借贷发展迅速:P2P网络借贷市场规模迅速膨胀,平台总数迅速上升,借贷交易总金额快速增加,业务结构日趋广泛和复杂。但同时,每年出问题P2P网络借贷平台的数量和逾期未还的总借贷金额都增长迅速。如何充分利用现有信息,如何准确预测P2P网络借贷中的信用风险,如何对信用风险进行有效控制和管理,对于我国P2P网络借贷业的健康发展具有重大意义。本文研究的核心是如何对P2P网络借贷的信用风险进行有效评估。尽管银行借贷的信用风险管理中已经有多种风险评估方法和评估模型,但由于P2P网络借贷和银行借贷在法律、监管、商业模式和运营方式上有本质上的差别,银行的风险评估和监管方法并不适用于P2P网络借贷。在国外,P2P网络借贷采用信用评级信息来评估借贷者的信用风险大小,帮助客户和平台管理风险。由于信用评级等静态信用风险评估方法仅仅基于用户历史信息来评测信用风险,这种方法不能精确度量和显示特定借贷项目的具体信用风险,不能充分反映环境变化或者突发事件对信用风险造成的影响。在中国,P2P网络借贷的借贷对象广泛,P2P网络借贷的借贷业务复杂,缺乏征信体系和健全的信用记录,信用状况地域差异大,宏观经济和外部环境的变化对信用风险有重大影响,用静态信用风险评估方法不能有效准确评估P2P网络借贷业务的信用风险。为了有效评估中国P2P网络借贷的信用风险,我采用比较研究分析和归纳演绎的方法,分析了互联网金融特点,分析了静态模型和动态模型的差别,分析了各种信用风险评估模型的特点,分析了中国P2P网络借贷信用风险评估的特点和需求,并基于分析结果提出了动态P2P信用风险评估方法。研究认为动态P2P信用风险评估方法考虑了企业战略、外部环境和数据过度拟合对信用风险评估的影响,结合周期性有效性评估来确定有效模型,能有效评估中国P2P网络借贷的信用风险。