小微企业自改革开放以来,对创造就业,带动经济的发展,增加市场活力发挥了重要的作用,近几年来国家陆续出台多份文件,鼓励银行加大对小微企业的信贷投放和降低融资成本,普惠型小微贷款规模连年上升,小微企业融资难的问题得到有效改善。同时我们不得不面对一个现实问题就是,小微企业大多数以家族企业为主,经营不稳定,加之当前我国商业银行发展起步较晚,小微信贷风险管理还处于初步阶段,在经营体制、法律法规、技术能力方面都与西方国家存在一定差距,因此本研究基于以上现实情况出发对G银行广州分行的小微企业信贷业务现状进行梳理,找出其存在的问题,选取合理的指标对小微企业的信贷风险做出评估,提出小微企业信贷风险控制的改进建议。本文针对小微企业信贷风险,以信息不对称理论、委托代理理论和企业生命周期理论为基础,以G银行广州分行为例,通过梳理国内外有关小微企业的文献,分析了小微企业和小微企业信贷业务的特点,并对小微企业信贷风险的原因进行分析发现,目前G银行小微企业信贷风险存在以下几个方面的问题:一是贷前调查工作中存在信息不对称现象,且前期信息收集过于繁琐的问题;二是在贷中风险评价过程中存在评价指标不全面、不合理等问题;三是在贷后管理工作中存在“权责不明”的现象。随后,为了解决贷中风险评价不合理的问题,本文运用层次分析法,结合小微企业的特点,设计小微企业信贷风险评估体系,并利用银行的实际案例检验该评价的适用性。最后对小微企业信贷风险防范提出以下措施:一是在小微企业贷前调查风险防范中,应建立健全数据共享机制,弱化银企间的信息不对称现象,通过人工审核和自动审批相结合的方式减少人为操作风险,并设立外部风险管控机制减少外部环境的冲击对小微企业信贷风险的影响。二是在贷中风险评价过程中提出建立企业内部数据库,构建审贷分离制度,强化惩罚机制,优化审批流程。三是在贷后管理风险防范中提出设立风险预警机制、健全贷后人员管理制度、优化不良资产处置等防范措施。本文对G银行小微企业信贷风险评价体系进行构建,为G银行发展小微企业信贷提供理论和实践参考,同时对小微企业信贷业务的风险控制提供改进建议。