随着金融全球化和一体化的不断发展,金融领域的交叉融合和混业经营趋势越来越明显。为了在日趋激烈的市场竞争中生存和发展,国际上各大金融机构积极参与并主动适应这一变化。世界范围内金融严格分业经营的界限正逐渐被打破,金融业内三大支柱——银行、证券、保险联手合作、相互渗透的趋势日渐明显,而在此过程中,银行业与保险业的融合显得尤其突出,二者经过不断地融合形成了所谓的银行保险(bancassurance)。银行保险作为一种新型的保险概念,在金融合作中,体现出银行与保险公司的强强联手,互联互动。与传统的保险销售方式相比,它最大的特点是能够实现客户、银行和保险公司的“三赢”。在国外,银行保险的发展也已经过了摸索阶段,正在以一种全新的姿态呈现在世人面前；在国内,银行保险正以其最初级的协议代理方式如火如荼的向前发展着,并且一些有远见的金融企业正在尝试更高级的银行保险发展模式,银行保险的发展已势不可挡。对我国的保险公司而言,银行保险目前还只是作为兼业代理的表现形式,保险公司主要还是通过银行这一渠道来销售保险产品,提供保险服务。2008年上半年,我国已有银行类保险兼业代理机构80090家,银行保险实现保费收入1732.62亿元,。本论文将立足于银行保险发展的基本现状,站在保险公司的角度,从产品设计、培训体系建立及渠道融合等方面对我国银行保险渠道的建设提出一些建议。本文共分为五大部分,从银行保险的基本理论出发,介绍我国银行保险现状及问题,借鉴法国和香港银行保险发展思路,提出我国银行保险营销渠道建设的相关问题。第一章交代银行保险渠道建设的分析前提。在本章,首先介绍了银行保险的各种定义,并在此基础上对本文的银行保险作了界定。其次介绍了银行保险的起源与发展阶段。最后分析了保险公司开展银行保险研究,构建银行保险渠道的重要性和必要性。第二章简述银行保险渠道建设的理论基础。银行保险渠道作为营销渠道的一种,有必要先将营销学的相关理论作简要介绍。其次,从经济学的角度来探讨银行保险的协同效应、规模经济和范围经济。最后,论文将风险管理理论的基础引入本文,目的在于为构建我国银行保险渠道的风险管理机制作铺垫。第三章简要介绍我国银行保险渠道发展的历史、现状、环境、问题及成因。银行保险在我国的发展经历了探索阶段、高速增长阶段、调整转型阶段。现阶段,我国银行保险的发展呈现出以下特点：银行保险保费收入呈增长趋势,增长速度逐渐放缓；银行保险产品以储蓄类投资分红型产品为主,且产品同质化严重；银保合作需要进一步持续深入。最后,本章从思想观念落后、合作短期化、产品同质化、技术手段落后等方面提出了我国银行保险渠道的问题。笔者认为这些问题背后的深层次原因在于我国的政策环境相对严格和金融市场呈现“银行大,保险小”的结构,以及银保双方的战略偏差在一定程度上限制了银行保险的深层次发展。第四章介绍了法国和香港银行保险营销渠道合作发展的几种模式以及对我国银行保险渠道的经验借鉴。之所以选择法国,是因为法国是银行保险的发源地,从法国银行保险的发展模式可以看出法国银行保险的迅猛发展既得益于银行保险本身固有的规模经济效应,更得益于逐渐宽松的金融法律环境和国家税收优惠政策的催化。选择香港是因为香港的银行保险作为亚洲银行保险的代表之一,虽然起步晚,但香港同我国经济、文化氛围近似,对我国银行保险也很有借鉴意义。第五章立足于我国目前银行保险渠道的现状,站在保险公司的角度,对银行保险营销渠道的机制设计提出了一点建议。我国目前的银行保险还停留在银行保险发展的初级阶段,银行只是作为保险公司的兼业代理人在替保险公司销售产品。笔者认为在银行保险渠道的机制设计中,银行保险产品的研发机制,销售人员的培训机制以及银行保险渠道的风险管理机制这三方面是最为重要的。本章逐一对其进行分析并提出相关建议。最后再对银行保险渠道建设中几个需要注意的问题诸如渠道冲突与融合、利益分配和文化冲突提出一些建议。笔者衷心的希望本文能对保险公司银行保险渠道的构建和完善有所贡献。