助学贷款是一项国家政策指导下的商业贷款,为贫困大学生继续学习和生活,成为国家栋梁之材开辟了渠道。自1999年6月开始试点,次年9月1日全面推行以来,已经成为国家帮助贫困学生入学并完成学业的主要途径。但是由于国家助学贷款属于无担保的信用贷款,这一项对贫困学生非常有利的政策在具体实行过程中遇到了比较严重的还款违约问题。目前,大学生还款违约已经成为制约我国助学贷款顺利实施的主要因素之一。大学生还款违约因素虽然是多方面的,但在社会上造成的影响却是巨大的。它不仅是对大学生道德诚信意识的考验,更是对我国高等教育的考验。大学生还款违约的解决非常复杂,牵扯到方方面面。笔者认为解决大学生还款违约应该着眼于制度建设,同时从助学贷款主体--生出发,切实解决借贷学生在还款过程中遇到的实际困难,以达到助学贷款按期足额归还和循环使用的目的。本文首先从国内外助学贷款偿还制度比较入手,提出我国助学贷款偿还制度存在的缺陷,以及我国助学贷款偿还相关研究的不足。然后针对近几年国家助学贷款的还贷现状及贷款偿还存在的主要问题：还贷违约率高、银行回收率低、贷后管理中银校关系不顺,分析了我国助学贷款还款违约的原因,主要表现在我国目前借贷学生诚信意识缺乏、个人信用制度不完善、贷款回收过程中银校缺乏有效合作、贷款学生还款压力偏重、助学贷款偿还制度不完善等方面。接着通过对湖南某高校国家助学贷款偿还情况的个案研究,印证了我国助学贷款目前存在的主要问题及引发问题的原因。最后,论文就助学贷款存在的问题和还款违约原因,提出了5项针对性旨在提高国家助学贷款还贷率的具体对策建议：(1)加强大学生诚信教育。(2)完善个人信用体系。(3)理顺贷后管理中银校关系。主要通过统一银校双方对国家助学贷款贷后管理的认识及政府协助银校双方明确在贷后管理中的责任和义务来实现。(4)提高借贷学生还贷能力。具体指出学生应提高自身的就业能力,学校应积极拓宽就业渠道,保证毕业生充分就业。(5)完善助学贷款偿还制度。通过借鉴国外先进国家的助学贷款偿还制度,同时接合我国实际实行切实可行的助学贷款偿还制度。以上五项措施相互融合,是我国商业银行降低助学贷款违约率的有效途径。