【摘 要】
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个人理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。我国
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个人理财业务最早出现在瑞士,之后在美国、欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广,已经成为西方商业银行业务领域最重要的组成部分与利润增长点。我国的个人理财业务也发展得如火如荼,我国各大商业银行纷纷挖掘自身潜力和优势,加大科技投入,建立个人理财平台,积极抢占个人理财市场,使个人理财的市场竞争日趋激烈。在巨大的市场需求和机遇面前,如何立于不败之地乃至实现自身的跨越式发展,是各家商业银行亟需解决的问题。本文通过对比发达国家和地区发展概况及发展趋势,针对我国商业银行个人理财现状,探讨我国商业银行发展个人理财业务的必要性与优劣势所在。在生命周期理论、市场细分理论、现代投资组合理论和行为金融学理论的指导下,综合运用马克维茨均值方差模型和矩阵分析方法等多种研究方法,重点研究了我国商业银行个人理财业务的客户结构,针对不同类型的客户进行细分,并对五种主要的投资工具进行风险收益分析,运用现代投资组合理论的思想进行了定量研究。利用客户的综合矩阵分析结果,根据客户的不同风险偏好特征,确定各种投资工具的投资比例,更好地体现客户的真实需求。最后,本文对我国商业银行如何更好地开展个人理财业务提出了几点建议。
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