H银行是近年来崛起于中国东北地区的一家新兴股份制商业银行，通过十几年的发展，H银行现已成为一家治理规范、资本充足、特色突出、定位清晰、效益良好的股份制商业银行，截止2011年末，信用风险资产超千亿。从内部管理要求来说，H银行建设国内一流的小额信贷银行的伟大战略目标和战略规划也是信用风险管理体系完善的内在驱动力。H银行近年来不断快速发展和扩展，三年内上市的目标，将促使H银行面临更加严格的市场监督机制。现阶段，国内金融业不良贷款有抬头的趋势，信用风险管理更成为各家商业银行关注的重点。随着H银行授信业务大发展，加强内部管理，强化信用风险管理的规范发展诉求日益凸显，建立和完善有效的信用风险管理体系是支撑H银行未来稳定健康发展需要迫切研究的重要课题。本文结合国内外银行业信用风险管理理论与领先实践，首先对H银行的信用风险管理体系进行了全面系统的剖析，从治理架构、政策体系、授信流程、模型技术、数据IT等方面的现状进行了深入的分析。在根据监管要求和参照领先实践的基础上，深入的分析了H银行信用风险管理体系存在的问题，并从内外部环境等因素进行了成因分析。在此基础上，运用信用风险管理理论及研究方法，指出优化H银行信用风险管理体系的总体设想，并在明确了信用风险管理战略目标的同时，提出具体优化思路及内容。最后，从组织架构变革、风险绩效考核、人才培养、技术保障、统一原则等方面提出了一整套改进的对策建议，对优化和完善H银行信用风险管理体系进行了充分探讨和实践，旨在为类似于H银行的城市商业银行的发展提供建设性改进思路及完善措施，进而有效提高城商行信用风险管理水平，对城商行完善自身的信用风险管理提供借鉴参考。