近二十年,理财产品以其信用高、服务好、收益稳定、赎回便捷等特点已经成为了个人和家庭需求的投资渠道,市场飞速扩张,产品的种类和规模逐年上升。为了推动理财业务规范健康发展,18年,央行发布资管新规,引导理财产品向净值化转型,势必对理财市场现行格局产生巨大影响。本文研究的目标是在资管新规即将全面落地和银行理财转型净值化的背景下,首先对PA银行ZZ分行个人理财营销的基本情况、发展情况以及当前主要采用的4P营销策略进行深度的剖析,总结当前个人理财营销存在的突出问题:当地经营时间短、营销成本较高;定价优势不再、任务导向明显;营销手段单一、流失率居高不下。随后,本文介绍了资管新规的内容,分析其对理财产品营销带来的影响:在资产新规的要求下,去刚兑的净值型产品需要银行改变以往以产品收益率为主要卖点的简单、粗放式的营销方式,要在切实基于客户实际需求,做好风险匹配的基础上,对应产品超市,开展更精细化的理财营销。紧接着,本文着重对当下PA银行ZZ分行面临的营销环境进行了宏观、微观分析,再通过两个维度,即:客户生命周期和客户资产层级,分析影响不同子市场消费者行为的具体因素,以便采取差别化的营销策略,提供差异化的个人理财服务,来获得最佳的营销效果,实现成本效益的最大化。基于以上的分析,本文为PA银行ZZ分行的个人理财营销提出了具体的改进方法:产品组合、定制化产品策略,转变服务理念、推广标准化和差异化服务;依托科技手段,优化渠道营销效率;广泛拓展媒体、活动、联合促销;推进智能网点建设等,此外还就风险防控、人力资源、信息系统、组织优化等四方面提出保障措施,确保营销策略优化有效落地。在资管新规全面落地,理财产品净值化转型持续深入的背景下,本文的讨论对PA银行ZZ分行转变理财营销理念,提升精准营销的能力和效率有重要的实践意义,助力更好应对新环境和新挑战,实现可持续发展。